Τι να κάνετε αν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την πληρωμή του αυτοκινήτου σας; Maybeσως είχατε μια αρνητική αλλαγή ζωής. Perhapsσως τα προσωπικά σας οικονομικά να έχουν βυθιστεί. Όποιος κι αν είναι ο λόγος, φοβάστε μην μείνετε πίσω στις πληρωμές του αυτοκινήτου σας και ίσως ακόμη και να εξοφλήσετε πλήρως.
Αν βρεθείτε επιβαρυμένοι με μια μηνιαία πληρωμή αυτοκινήτου που δεν μπορείτε πλέον να αντέξετε οικονομικά, μην πανικοβληθείτε. Έχετε μερικές επιλογές.
Αν βρεθείτε επιβαρυμένοι με μια μηνιαία πληρωμή αυτοκινήτου που δεν μπορείτε πλέον να αντέξετε οικονομικά, μην πανικοβληθείτε. Εδώ είναι μερικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να αποφύγετε να χάσετε το αυτοκίνητό σας και να μην καταστρέψετε την πίστωσή σας.
Με ίδια κεφάλαια: πώληση ή αναχρηματοδότηση
Έχετε ίδια κεφάλαια στο αυτοκίνητο; Αυτό είναι το πρώτο πράγμα που πρέπει να προσδιορίσετε πότε κινδυνεύετε να μείνετε πίσω στις πληρωμές σας. Μάθετε πόσο αξίζει το αυτοκίνητό σας και συγκρίνετε αυτήν την αξία με το ποσό που χρωστάτε στο δάνειο. Εάν χρωστάτε λιγότερα από την αξία του αυτοκινήτου, έχετε ίδια κεφάλαια. Εάν χρωστάτε περισσότερα χρήματα για το δάνειο από την πραγματική αξία του αυτοκινήτου, έχετε αρνητικά ίδια κεφάλαια. Στην επιχείρηση αυτοκινήτων, αυτό λέγεται οπισθοδρόμηση.
Εάν έχετε ίδια κεφάλαια, πουλήστε το αυτοκίνητό σας απευθείας σε έναν έμπορο αυτοκινήτων ή CarMax είναι ο ευκολότερος τρόπος εξόδου από ένα δάνειο αυτοκινήτου που δεν μπορείτε πλέον να χειριστείτε.
Θα πληρώσετε το δάνειό σας και αυτό είναι όλο. Δεν θα υπάρχει κίνδυνος να καταστραφεί η πίστωσή σας λόγω καθυστερημένης ή καθυστερημένης πληρωμής αυτοκινήτου. Μπορεί ακόμη να έχετε κάποια χρήματα στην τσέπη σας για να αγοράσετε ένα άλλο αυτοκίνητο, ένα με πιο εύχρηστες πληρωμές.
Η πώληση του αυτοκινήτου σε ιδιώτη αγοραστή θα σας κέρδιζε περισσότερα χρήματα, αλλά το να το πουλήσετε σε ιδιώτη αγοραστή όταν δεν έχετε τον τίτλο στο χέρι μπορεί να είναι δύσκολο. Επομένως, είναι καλύτερο να διαπραγματευτείτε με έναν αντιπρόσωπο ή το CarMax.
Εάν πρέπει να διατηρήσετε το αυτοκίνητο, το να είστε σε θέση κεφαλαίου θα σας επιτρέψει να αναχρηματοδοτήσετε το τρέχον δάνειό σας. Τα επιτόκια αυξήθηκαν πρόσφατα, οπότε ενδέχεται να μην μπορείτε να βρείτε χαμηλότερο επιτόκιο αναχρηματοδότησης από το τρέχον δάνειό σας. Αλλά με την παράταση της διάρκειας του δανείου με αναχρηματοδότηση, θα έχετε πιο διαχειρίσιμες πληρωμές. Πιθανότατα θα καταβάλετε περισσότερο τόκο, φυσικά, αλλά αυτό είναι δευτερεύον όταν ο στόχος σας είναι να κρατήσετε το αυτοκίνητό σας.
Μπορεί να είστε σε θέση να αναχρηματοδοτήσετε με τον τρέχοντα δανειστή σας, αλλά μπορεί να είναι πιο λογικό να κοιτάξετε μια πιστωτική ένωση ή την προσωπική σας τράπεζα. Αυτά τα ιδρύματα μπορεί να σας προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια από αυτά που μπορεί να προσφέρει ο τρέχων δανειστής σας.
Μια άλλη επιλογή εάν νοικιάζετε
Ρίξτε μια ματιά σε ιστότοπους ανταλλαγής μίσθωσης από ομότιμους χρήστες, όπως Swapalease και LeaseTrader Ε Η υπόθεση είναι απλή: ένα άτομο που πρέπει να βγει από μια μίσθωση δημοσιεύει το όχημα στον ιστότοπο. Εάν ένας αγοραστής δει το όχημά σας στη λίστα και του αρέσουν οι όροι, αυτός ο αγοραστής μπορεί να αναλάβει τη μίσθωση εφόσον το επιτρέπει η τράπεζα και ο αγοραστής πληροί τις προϋποθέσεις. Εάν μπορείτε να ξεφορτώσετε το αυτοκίνητό σας με αυτόν τον τρόπο, θα είστε απαλλαγμένοι από μελλοντικές πληρωμές.
Χωρίς ίδια κεφάλαια, λίγες επιλογές
Είναι πιο δύσκολο αν αγοράζετε και δεν έχετε κεφάλαιο. Εάν, αφού λάβετε την αξία του αυτοκινήτου σας, διαπιστώσετε ότι χρωστάτε περισσότερα από όσα αξίζει το όχημά σας, το να πουλήσετε το αυτοκίνητό σας για να απαλλαγείτε από την πληρωμή δεν θα είναι αρκετό. Θα χρειαστείτε μετρητά για να πληρώσετε τη διαφορά μεταξύ του τι χρωστάτε και της πραγματικής ταμειακής αξίας του αυτοκινήτου.
Η αναχρηματοδότηση του αυτοκινήτου σας μπορεί να εξακολουθεί να είναι μια επιλογή Αλλά ανάλογα με το πόσο καθυστερημένοι είστε, η εύρεση ενός δανειστή που είναι πρόθυμος να μεταφέρει ένα αρνητικό ποσό από ένα αναχρηματοδοτούμενο δάνειο μπορεί να είναι δύσκολη. Ρθε η ώρα να επικοινωνήσετε με την τράπεζά σας.
Να είστε μπροστά με τον δανειστή
Η επικοινωνία με τον δανειστή σας είναι ζωτικής σημασίας και μπορεί να κάνει τη διαφορά μεταξύ της φύλαξης του αυτοκινήτου σας και της ανάκτησής του.
Εάν ένας καταναλωτής δεν μπορεί να πληρώσει το δάνειό του, θα πρέπει να καλέσει αμέσως τον δανειστή του λέει η Natalie M. Brown, αντιπρόεδρος επικοινωνίας καταναλωτικών δανείων της Wells Fargo. Οι ομάδες εξυπηρέτησης πελατών είναι έτοιμες να συνεργαστούν με τους πελάτες για να κατανοήσουν την κατάστασή τους και να προσπαθήσουν να βρουν επιλογές που μπορούν να βοηθήσουν.
Η τράπεζα θα θέλει να μάθει τις συνθήκες που σας εμποδίζουν να πραγματοποιήσετε πληρωμές. Εάν ένα μέλος της οικογένειας έχει πεθάνει, απολύσεις στη δουλειά, σοβαρή ασθένεια ή άλλο σημαντικό γεγονός στη ζωή σας που έχει επηρεάσει τα οικονομικά σας, ενημερώστε το δανειστή σας.
Ορισμένοι δανειστές θα επιτρέψουν την ανοχή ή ένα διάστημα κατά το οποίο μπορείτε να χάσετε ή να κάνετε χαμηλές πληρωμές μέχρι να βελτιωθεί η κατάστασή σας. Ορισμένες τράπεζες μπορεί ακόμη και να είναι πρόθυμες να αναδιατάξουν τους όρους του δανείου σε πληρωμή που είναι ευκολότερη στη διαχείριση. Λάβετε υπόψη ότι οι δανειστές δεν θέλουν να σας επιστρέψει το αυτοκίνητό σας και συνήθως θα το πάρουν πίσω μόνο όταν έχουν εξαντλήσει άλλες επιλογές.
Αλλά μετά από τρεις μήνες καθυστέρησης πληρωμών και εάν δεν επικοινωνήσετε με τον δανειστή σας, ένα φορτηγό επαναγοράς πιθανότατα ψάχνει το αυτοκίνητό σας.
Σε περίπτωση ανάκτησης
Εάν ξυπνήσετε και το αυτοκίνητό σας δεν είναι στο δρόμο σας, όλα δεν έχουν χαθεί ακόμα.
Μόλις το αυτοκίνητο ανακτηθεί, ο δανειστής μπορεί να σας επιτρέψει να το πάρετε πίσω. Αυτό ονομάζεται εξαργύρωση ή επαναφορά της ανάκτησης. Εάν έχετε αυτήν την επιλογή, θα πρέπει να κινηθείτε γρήγορα. Το παράθυρο για να επιστρέψετε το αυτοκίνητό σας είναι σύντομο - συνήθως λιγότερο από δύο εβδομάδες.
Ωστόσο, η επιστροφή του αυτοκινήτου σας δεν θα είναι φθηνή. Οι περισσότεροι δανειστές θα σας ζητήσουν να πληρώσετε ένα ποσό που φέρνει το ρεύμα του δανείου σας (ή κοντά σε αυτό), μαζί με τα τέλη.
Εάν δεν μπορείτε να κάνετε συναλλαγές ή να επαναφέρετε την κατοχή σας, ο δανειστής θα στείλει τελικά το αυτοκίνητο σε δημοπρασία για πώληση. Ωστόσο, η οικονομική σας σύνδεση με το αυτοκίνητο δεν θα τελειώσει σε δημοπρασία. Θα είστε υπεύθυνοι για τη διαφορά μεταξύ του ποσού που πωλήθηκε και του υπολοίπου του δανείου, καθώς και του κόστους ανάκτησης.
Έτσι, εάν χρωστάτε 15.000 $ σε ένα αυτοκίνητο που πωλείται σε δημοπρασία για 11.000 $, θα έχετε μια ανάκτηση στην πιστωτική σας έκθεση και θα χρωστάτε 4.000 $, συν τα τέλη ανάκτησης για ένα όχημα που δεν οδηγείτε πλέον. Ενώ οι δανειστές μπορούν να εξοφλήσουν το υπόλοιπο, μην υπολογίζετε σε αυτό. Έχουν το δικαίωμα να σας μηνύσουν και, αν κερδίσουν, μπορούν να εισπράξουν τα χρήματα με πρόσβαση στον τραπεζικό σας λογαριασμό ή γαρνίροντας τους μισθούς σας. Ο ιστότοπος νομικών πληροφοριών Nolo έχει ένα άρθρο σχετικά με τις επιλογές σας εάν χρωστάτε χρήματα μετά την ανάκτηση Ε
Μια κακή λύση: επιστρέψτε το αυτοκίνητο
Εάν το αυτοκίνητό σας ρυμουλκείται, αυτό θεωρείται εμπράγματο. Εάν κανονίσετε να αφήσετε το όχημα με τον δανειστή, αυτό θεωρείται εθελοντική παράδοση.
Εάν επιλέξετε να παραδώσετε οικειοθελώς το αυτοκίνητό σας, θα εξοικονομήσετε τα έξοδα που υπέστη η τράπεζα για τη μεταφορά του ρυμουλκού και την αποθήκευση του αυτοκινήτου σας μέχρι να βγει σε πλειστηριασμό. Αλλά οι δανειστές θεωρούν την επανακατάληψη και την εθελούσια παράδοση ως ουσιαστικά το ίδιο: την αποτυχία να τηρήσουν το τέλος της σύμβασης δανείου. Αν και θα εμφανίζονται διαφορετικά στην πιστωτική σας έκθεση, και τα δύο θα καταστρέψουν την πίστωσή σας.
Καμία λύση: κρύψτε το αυτοκίνητο
Αυτό δεν πρόκειται να λειτουργήσει. Ακολουθεί μια ιστορία που αποδεικνύει το νόημα:
Πούλησα αυτοκίνητα για πάνω από δώδεκα χρόνια στη Νότια Καλιφόρνια και ένας πελάτης ήταν μια γυναίκα που δεν έκανε ούτε την πληρωμή του πρώτου μήνα. Επίσης, δεν απάντησε στις προσπάθειες του δανειστή να επικοινωνήσει μαζί της.
Η τράπεζα το θεώρησε μια προκαθορισμένη πρώτη πληρωμή, η οποία σηματοδότησε το όχημά του για ανάκτηση. Πιθανότατα σκεφτήκατε ότι βγάζοντας το αυτοκίνητο από το σπίτι σας θα σας έκανε αόρατο στην τράπεζα, οπότε αποφασίσατε να παραλείψετε την πόλη. Μέσα σε ένα μήνα, μια εταιρεία repo εντόπισε το Mitsubishi Montero του σε χώρο στάθμευσης σούπερ μάρκετ στην Ατλάντα και το κατέκτησε ξανά.
Πως έγινε αυτό? Τεχνολογία. Τα φορτηγά Repo διαθέτουν κάμερες που διαβάζουν πινακίδες και φωτογραφίζουν σχεδόν όλους όσους περνούν από το δρόμο τους. Αυτές οι πινακίδες κυκλοφορίας αναφέρονται με λίστες αυτοκινήτων που έχουν επισημανθεί για διάσωση, και όταν ο οδηγός ενός φορτηγού αποθήκευσης που κυκλοφορεί παίρνει έναν αγώνα, το όχημα γίνεται στόχος.
Ηθικό της ιστορίας: ακόμη και η οδήγηση σε όλη τη χώρα δεν θα σας βοηθήσει να ξεπεράσετε τον άνθρωπο του χώρου αποθήκευσης.
Καλύτερη συμβουλή
Ο καλύτερος τρόπος για να αντιμετωπίσετε το δίλημμα ότι δεν μπορείτε να πληρώσετε δεν είναι μια στρατηγική για να παρακάμψετε το όχημα αποθήκευσης ή ακόμη και να ξέρετε πώς να αναδιατάξετε τους όρους του δανείου σας. Είναι οι ενέργειες που κάνετε πριν αγοράσετε το αυτοκίνητό σας που μπορούν να είναι ο πιο πολύτιμος τρόπος για να αποφύγετε προβλήματα.
Η πρώτη συμβουλή που θα δώσουμε στους καταναλωτές είναι να προσπαθήσουν να αποφύγουν εντελώς την κατάσταση, αν μπορούν. Είπε ο Μπράουν. Προγραμματίστε εκ των προτέρων για να ελαχιστοποιήσετε τον αντίκτυπο μιας δυσκολίας στην πληρωμή δανείων. Για παράδειγμα, η κατοχή ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης με τουλάχιστον τρεις έως έξι μήνες δαπανών είναι μια καλή ιδέα.
Ακολουθούν μερικά ακόμη προληπτικά μέτρα: Αγοράστε το κατάλληλο αυτοκίνητο για τις ανάγκες σας, αναγνωρίζοντας ότι μπορεί να μην είναι το αυτοκίνητο των ονείρων σας. Λαμβάνοντας υπόψη το πρόσθετο κόστος εκ των προτέρων κατοχής του αυτοκινήτου. Μείνετε εντός του προϋπολογισμού σας αντί να τον αυξήσετε.
Εάν τα κάνετε όλα αυτά, αλλά εξακολουθείτε να αντιμετωπίζετε οικονομικά προβλήματα με το αυτοκίνητό σας, ελπίζουμε ότι αυτές οι συμβουλές - και λίγη τύχη - θα σώσουν τη μέρα.
Περιεχόμενα
- Με ίδια κεφάλαια: πώληση ή αναχρηματοδότηση
- Μια άλλη επιλογή εάν νοικιάζετε
- Χωρίς ίδια κεφάλαια, λίγες επιλογές
- Να είστε μπροστά με τον δανειστή
- Σε περίπτωση ανάκτησης
- Μια κακή λύση: επιστρέψτε το αυτοκίνητο
- Καμία λύση: κρύψτε το αυτοκίνητο
- Καλύτερη συμβουλή
- Πώς λειτουργεί η χρηματοδότηση αυτοκινήτων;
- Μπορείτε να επιστρέψετε ένα αυτοκίνητο που αγοράσατε πρόσφατα;
- Προοδευτική ασφάλιση αυτοκινήτου - όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε
- Πού μπορώ να ασφαλίσω το αυτοκίνητό μου χωρίς άδεια ...
- Τι είναι ένας ανακατασκευασμένος τίτλος: Όλα σχετικά με τον ανακατασκευασμένο τίτλο