Τι είναι το πιστοποιητικό κατάθεσης (CD);

Εάν έχετε οικονομίες ότι δεν χρειάζεται για λίγο , ένα πιστοποιητικό κατάθεσης θα μπορούσε να είναι ιδανικό. Ένα CD σας δίνει συνήθως ένα υψηλότερο επιτόκιο στα κεφάλαιά σας ότι α κανονικός λογαριασμός ταμιευτηρίου , αλλά εάν χρειάζεστε τα χρήματά σας εκ των προτέρων, θα πληρώσει πρόστιμο Ε

Τι ακριβώς είναι το πιστοποιητικό κατάθεσης (CD);

Πιστοποιητικό κατάθεσης, που συνήθως ονομάζεται CD , είναι ένας ειδικός λογαριασμός ταμιευτηρίου που μπορείτε να ανοίξετε στα περισσότερα τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις Ε Σε αντίθεση όμως με έναν απολογισμό του τακτική αποταμίευση , Τα CD απαιτούν να κρατήσετε τα χρήματά σας για μια περίοδο συγκεκριμένο χρόνο μέχρι ένα ημερομηνία λήξης Ε Σε αντάλλαγμα, θα λάβετε ένα υψηλότερο επιτόκιο Ε

Αυτό το μοναδικό χαρακτηριστικό καθιστά τα CD τέλεια ως μακροπρόθεσμος στόχος εξοικονόμησης. Γενικά, μπορείτε να λάβετε καλύτερα επιτόκια από ό, τι προσφέρει ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου χωρίς τον κίνδυνο επένδυσης στο χρηματιστήριο.

Πώς να δημιουργήσετε ένα πιστοποιητικό κατάθεσης (CD)

Επικοινωνήστε με την τράπεζα ή την πιστωτική σας ένωση εάν επιλέξετε να ανοίξετε ένα CD με το τοπικό σας χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Οι περισσότερες τράπεζες θα εξηγήσουν τις επιλογές σας και θα σας επιτρέψουν να κάνετε επενδύσεις σε CD online. Μπορείτε επίσης να καλέσετε την εξυπηρέτηση πελατών ή να μιλήσετε προσωπικά με έναν τραπεζίτη.

Εξηγήστε πόσο θα θέλατε να επενδύσει και να ρωτήσετε για πρόωρη ποινές στέρησης και εναλλακτικά προϊόντα CD. Η τράπεζα μπορεί να έχει επιπλέον επιλογές CD που ταιριάζει καλύτερα σε εσάς. Μπορούν να προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια, μεγαλύτερη ευελιξία, ή άλλα χαρακτηριστικά.

Θα δείτε έναν ξεχωριστό λογαριασμό στις δηλώσεις σας ή στον online πίνακα ελέγχου μετά τη μεταφορά των χρημάτων σας σε ένα CD.

Τα CD μπορούν να τηρούνται σε σχεδόν οποιονδήποτε τύπο λογαριασμού, συμπεριλαμβανομένων των ατομικών συνταξιοδοτικών λογαριασμών (IRA), των κοινών λογαριασμών, των καταπιστευμάτων και των λογαριασμών θεματοφύλακα.

Απλά φροντίστε να κολλήσετε με CD που είναι ασφαλισμένα από την Federal Deposit Insurance Corp. ή την Εθνική Διοίκηση της Πιστωτικής Ένωσης. Μην φοβάστε να ζητήσετε από τον τραπεζίτη σας ένα καλύτερο επιτόκιο, ειδικά αν κάνετε σημαντικές συναλλαγές με αυτήν την τράπεζα ή την πιστωτική ένωση.

Τύποι CD

Υγρό CD ή καμία ποινή

Τα υγρά CD σας επιτρέπουν να αποσύρετε τα χρήματά σας νωρίς χωρίς να πληρώσετε πρόστιμο. ⁵Αυτή η ευελιξία σάς επιτρέπει να μεταφέρετε τα χρήματά σας σε ένα CD που πληρώνει περισσότερα εάν εμφανιστεί η ευκαιρία, αλλά έχει ένα τίμημα.

Τα ρευστά CD μπορούν να πληρώσουν χαμηλότερα επιτόκια από τα CD στα οποία έχετε κλειδώσει. ⁶Αυτό έχει νόημα αν το δεις από την πλευρά της τράπεζας. Αναλαμβάνουν τον κίνδυνο αύξησης των επιτοκίων. Ωστόσο, το να κερδίζετε λιγότερα για μια σύντομη περίοδο μπορεί να αξίζει τον κόπο εάν μπορείτε να μεταβείτε σε υψηλότερο ποσοστό αργότερα και εάν είστε βέβαιοι ότι τα ποσοστά θα αυξηθούν σύντομα.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει τυχόν περιορισμούς εάν σκέφτεστε να επενδύσετε σε ένα υγρό CD. Μερικές φορές περιορίζεστε στο πότε μπορείτε να αποσύρετε χρήματα και πόσο καιρό μπορεί να πάρει ανά πάσα στιγμή. Μπορεί επίσης να χρειαστεί να επενδύσετε ένα μεγαλύτερο ποσό εκ των προτέρων από ό, τι με άλλους τύπους CD.

CD επαύξησης

Τα συσσωρευμένα CD παρέχουν παρόμοιο όφελος με τα υγρά CD Ε Δεν κολλάτε με μια κακή απόδοση εάν τα επιτόκια αυξηθούν αφού αγοράσετε ένα. Μπορείτε να διατηρήσετε τον υπάρχοντα λογαριασμό σας CD και να μεταβείτε στη νέα υψηλότερη τιμή που προσφέρει η τράπεζά σας.^{7 7}

Σως χρειαστεί να ενημερώσετε την τράπεζά σας εκ των προτέρων ότι θέλετε να ασκήσετε την επιλογή αύξησης. Μια τράπεζα υποθέτει ότι τηρεί το υπάρχον επιτόκιο εάν δεν κάνει τίποτα. Επίσης, δεν λαμβάνετε απεριόριστες αναβαθμίσεις.⁸

Όπως τα ρευστά CD, τα συσσωρευμένα CD συχνά αρχίζουν να πληρώνουν χαμηλότερα επιτόκια από τα τυπικά CD.⁹Μπορείτε να τα καταφέρετε εάν τα ποσοστά ανεβούν αρκετά ψηλά, αλλά εάν τα ποσοστά παραμείνουν στάσιμα ή μειωθούν, θα ήταν καλύτερα να έχετε ένα τυπικό CD.

Εντατικά CD

Αυτά συνοδεύονται από τακτικά προγραμματισμένες αυξήσεις επιτοκίου, ώστε να μην υπόκειστε στο επιτόκιο που ίσχυε τη στιγμή που αγοράσατε το CD σας. Οι αυξήσεις μπορούν να έρχονται κάθε έξι έως επτά μήνες.^{10 έντεκα}

Διορθωμένα CD

Τα CD που διαπραγματεύονται πωλούνται σε λογαριασμούς μεσιτείας. Μπορείτε να αγοράσετε CD με διαπραγμάτευση από πολυάριθμους εκδότες και να τα διατηρήσετε σε ένα μέρος αντί να ανοίξετε τραπεζικό λογαριασμό και να χρησιμοποιήσετε τα επιλεγμένα CD σας.¹²Αυτό σας δίνει κάποια επιλογή, αλλά τα μεσιτικά CD φέρουν πρόσθετους κινδύνους.

Βεβαιωθείτε ότι κάθε εκδότη σκέφτεστε είναι ασφαλισμένο FDIC. Δεν αποτελεί έκπληξη, ανασφάλιστοι CDs πληρώσουν περισσότερα. Έξοδος από ένα διαπραγματεύονται CD νωρίς μπορεί επίσης να είναι προκλητική.¹

Γιγαντιαία CD

Όπως υποδηλώνει το όνομα, τα jumbo CD έχουν πολύ υψηλές ελάχιστες απαιτήσεις ισορροπίας, που συνήθως ξεπερνούν τα 100.000 $. Είναι ένα ασφαλές μέρος για να σταθμεύσετε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό, διότι έως και $ 250,000 είναι ασφαλισμένο από FDIC και θα λάβετε σημαντικά υψηλότερο επιτόκιο.¹³

Ημερομηνίες λήξης

CDs ωριμάζουν στο τέλος της θητείας τους, και θα πρέπει να αποφασίσει τι θα κάνουμε στη συνέχεια. Η τράπεζά σας θα σας ειδοποιήσει όταν πλησιάζει αυτή η ημερομηνία και θα σας δώσει πολλές επιλογές. Εάν δεν κάνετε τίποτα και το CD σας υπόκειται σε αυτόματη ανανέωση, τα χρήματά σας θα μεταφερθούν σε άλλο CD. Εάν ήσασταν σε CD έξι μηνών, θα μετακινούνταν σε ένα άλλο CD έξι μηνών. Το επιτόκιο μπορεί να είναι υψηλότερο ή χαμηλότερο από το επιτόκιο που κερδίσατε προηγουμένως.

Ενημερώστε την τράπεζά σας πριν από την προθεσμία ανανέωσης εάν θέλετε να κάνετε περισσότερα από τη μεταφορά των χρημάτων σας σε ένα νέο CD. Μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματα στον λογαριασμό σας σε τρεχούμενο ή ταμιευτήριο ή μπορείτε να μεταβείτε σε διαφορετικό CD με μεγαλύτερο ή μικρότερο χρονικό διάστημα.

Κατασκευή σκάλας CD

Αν σας ενδιαφέρει, χρησιμοποιώντας τα CD ως βασικό μέρος των αποταμιεύσεών σας σχέδιο, που μπορεί να εξετάσει μια σκάλα, μια κοινή στρατηγική CD επενδύσεων. Η διαδικασία περιλαμβάνει την πρώτη αγορά περισσότερα από ένα CD με διαφορετικούς όρους για να ωριμάσει σε τακτά χρονικά διαστήματα και, στη συνέχεια, την επανεπένδυση τα χρήματα σε μακροπρόθεσμη CDs και τα αρχικά CDs ωριμάζουν.

Για παράδειγμα, εάν εξοικονομείτε $ 5.000, μπορείτε να βάλετε $ 1.000 σε καθένα από τα πέντε CD με ημερομηνίες λήξης με διαφορά ενός έτους. Όταν λήξει το CD 1 έτους, θα μεταφέρετε αυτά τα χρήματα σε ένα νέο πενταετές CD, το οποίο θα έληγε το έτος μετά το αρχικό σας πενταετές CD. Επειδή ένα CD λήγει κάθε χρόνο, μπορείτε να συνεχίσετε αυτήν τη διαδικασία επ 'αόριστον μέχρι να χρειαστείτε τα μετρητά σε ένα δεδομένο έτος.

Οι σκάλες σας βοηθούν να αποφύγετε να βάλετε όλα τα χρήματά σας σε ένα CD με χαμηλή πληρωμή και σας βοηθούν να αποφύγετε την πρόωρη χρέωση και την καταβολή κυρώσεων.

Τι συμβαίνει όταν κλείνετε ένα CD νωρίς;

Αν αποφασίσετε τι χρειάζεστε τα ταμεία σας πριν από την ημερομηνία της λήξη , θα πληρώσετε ένα ποινή για πρόωρη απόσυρση Ε Αυτό είναι συνήθως ίσο με ορισμένο αριθμό μηνών ενδιαφέροντος με βάση τη διάρκεια του CD.

Εάν έχετε κεφάλαια που θέλετε να διατηρήσετε ασφαλή για μια περίοδο που κυμαίνεται από μερικούς μήνες έως αρκετά χρόνια, ένα CD θα μπορούσε να είναι ένας καλός τρόπος εξοικονόμησης. Η ποινή πρόωρης ανάληψης σε CD σας ενθαρρύνει να κρατήσετε τα χρήματά σας στην τράπεζα αντί να τα ξοδέψετε.

Τα επιτόκια στα CD γενικά αυξάνονται καθώς αυξάνεται ο όρος Ε Για παράδειγμα, με τα περισσότερα CD τριών μηνών, θα έχετε συγκριτικά χαμηλότερο επιτόκιο από τα CD 12 μηνών. Οι συνήθεις χρονικές περίοδοι για τα CD είναι τρεις, έξι, 12, 24 ή 60 μήνες. Προσέξτε να μην υπογράψετε ένα CD με πολύ μεγάλη ωριμότητα στο μέλλον. Δεν θέλετε να δένονται τα χρήματά σας όταν τα χρειάζεστε, ειδικά επειδή θα σας κοστίσει να τα αποσύρετε νωρίς.

Τα επιτόκια των CD είναι συνήθως χαμηλότερα από τις αποδόσεις των επενδύσεων στο χρηματιστήριο, αλλά τα CD είναι ασφαλισμένα μέχρι το ασφαλιστικό όριο του FDIC : $ 250,000 για έναν ατομικό λογαριασμό ή $ 500,000 για έναν κοινό λογαριασμό. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ένα πιστοποιητικό κατάθεσης είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για την αποθήκευση μιας προκαταβολής για ένα σπίτι ή άλλο οικονομικό στόχο ή μακρινή αγορά.

Γιατί δεν θέλετε να έχετε ένα CD;

Παρόλο που ένα CD μπορεί να είναι ένα καλό εργαλείο εξοικονόμησης για πολλά σενάρια, υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους μπορεί να μην θέλετε να βάλετε τα χρήματά σας σε ένα CD. Εξαρτάται από τις οικονομικές σας ανάγκες και από ορισμένες εξωτερικές συνθήκες της αγοράς.

Για παράδειγμα, στο σημερινό περιβάλλον επιτοκίων, ορισμένοι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης πληρώνουν υψηλότερα επιτόκια από τα CD. Εάν μπορείτε να κερδίσετε περισσότερο ενδιαφέρον χωρίς να χρειαστείτε χρόνος, ίσως να είστε καλύτερα με έναν πιο παραδοσιακό λογαριασμό ταμιευτηρίου παρά με ένα CD.

Θα πρέπει επίσης να συγκρίνετε το επιτόκιο στο CD σας με το τρέχον ποσοστό πληθωρισμού. Ορισμένοι επικριτές των CD επισημαίνουν ότι τα ποσοστά πληθωρισμού μπορεί να αυξηθούν με την πάροδο του χρόνου και να είναι υψηλότερα από τα επιτόκια των CD. Σε αυτή την περίπτωση, μπορεί να χάσετε την κερδοφορία σας κρατώντας τα χρήματά σας κλειδωμένα σε ένα πιστοποιητικό κατάθεσης.

Perhapsσως το μεγαλύτερο μειονέκτημα ενός CD είναι η ποινή πρόωρης ανάληψης που χρεώνεται εάν αποσύρετε τα χρήματά σας πριν από την ημερομηνία λήξης. Μια πρόωρη ποινή υπαναχώρησης θα μπορούσε να είναι ένα μεγάλο κόστος, οπότε μην το παίρνετε επιπόλαια!

Εναλλακτικές λύσεις σε CD

Αν σας αρέσει η ιδέα να κερδίζετε περισσότερο από ένα κλάσμα του τοις εκατό (όπως με έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου από παλιά σχολεία), ένα CD μπορεί να είναι η σωστή επιλογή. Εάν το πιστοποιητικό κατάθεσης δεν έχει νόημα για εσάς, ακολουθούν μερικοί ακόμη τρόποι εξοικονόμησης σε καλύτερες τιμές χωρίς αποκλεισμό χρόνου.

• Εξοικονόμηση υψηλής απόδοσης: Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης από μια ηλεκτρονική τράπεζα μπορεί να προσφέρει ένα ελκυστικό επιτόκιο, ενώ σας δίνει την ελευθερία να αποσύρετε χρήματα ανά πάσα στιγμή.
• Ταμείο βραχυπρόθεσμων ομολόγων: Τα ομόλογα είναι ένα είδος δανείου σε μια επιχείρηση ή ένα κράτος. Τα βραχυπρόθεσμα ομόλογα προσφέρουν γενικά καλύτερες αποδόσεις από τους τραπεζικούς λογαριασμούς χωρίς τον μεγάλο κίνδυνο της χρηματιστηριακής αγοράς. Αλλά λάβετε υπόψη ότι υπάρχει κάποιος κίνδυνος για οποιαδήποτε επένδυση, συμπεριλαμβανομένων των βραχυπρόθεσμων ομολόγων.
• Αμερικανικά ομόλογα ταμιευτηρίου: Αν θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα για μεγάλο χρονικό διάστημα, ειδικά για ένα συγκεκριμένο σκοπό, όπως το κολέγιο, αποταμιευτικά ομόλογα είναι ένα ασφαλές μέρος για να αποθηκεύσετε τα χρήματά σας. Θα μπορούσε ακόμη να νικήσει τον πληθωρισμό με προστατευμένων από τον πληθωρισμό ομολόγων ασφάλεια Υπουργείο Οικονομικών.

συμπέρασμα

Τα πιστοποιητικά κατάθεσης μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα σε ορισμένες περιπτώσεις, αλλά δεν είναι κατάλληλα για όλους. Αλλά αν έχετε μετρητά που θέλετε να αποθηκεύσετε με ασφάλεια για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα και θέλετε να έχετε ένα καλύτερο επιτόκιο από ό, τι με έναν κανονικό παλιό τραπεζικό λογαριασμό, ένα CD μπορεί να είναι ιδανικό για εσάς.

Πηγές:

1. Επιτροπή Κινητών Αξιών των ΗΠΑ CD υψηλής απόδοσης: προστατέψτε τα χρήματά σας ελέγχοντας τα ψιλά γράμματα Ε Ανακτήθηκε 23 Μαΐου 2020.
2. Καταναλωτή Γραφείο Οικονομικών προστασίας. Τι είναι το πιστοποιητικό κατάθεσης (CD); Ανακτήθηκε 23 Μαΐου 2020.
3. Τράπεζα των Ηνωμένων Πολιτειών. Πιστοποιητικά κατάθεσης: Πώς λειτουργούν για να αυξήσουν τα χρήματά σας Ε Ανακτήθηκε 23 Μαΐου 2020.
4. Federal Deposit Insurance Corp. κοινούς λογαριασμούς , σελίδα 1. Πρόσβαση στις 23 Μαΐου 2020.
5. Τράπεζα Πρώτης Δημοκρατίας. Υγρό Πιστοποιητικά Κατάθεσης Ε Ανακτήθηκε 23 Μαΐου 2020.
6. Πρώτη Δημοκρατία Τι είδους CD είναι κατάλληλο για σας; Ανακτήθηκε 23 Μαΐου 2020.
7. Ally Bank. Οι αυξανόμενοι τύποι πιστοποιητικών κατάθεσης (CD) Ε Ανακτήθηκε 23 Μαΐου 2020.
8. Ally Bank. Αυξήστε το ποσοστό CD σας Ε Ανακτήθηκε 23 Μαΐου 2020.
9. Ανακαλύψτε την τράπεζα. 6 παράγοντες που θα μπορούσαν να επηρεάσουν τα επιτόκια των CD Ε Ανακτήθηκε 23 Μαΐου 2020.

Αποποίηση ευθυνών: Αυτό είναι ένα ενημερωτικό άρθρο.

Η Redargentina δεν παρέχει νομικές ή νομικές συμβουλές, ούτε προορίζεται να ληφθεί ως νομική συμβουλή.

Ο θεατής / χρήστης αυτής της ιστοσελίδας θα πρέπει να χρησιμοποιεί τις παραπάνω πληροφορίες μόνο ως οδηγό και θα πρέπει πάντα να επικοινωνεί με τις παραπάνω πηγές ή με τους εκπροσώπους της κυβέρνησης του χρήστη για τις πιο ενημερωμένες πληροφορίες εκείνη τη στιγμή, πριν λάβει μια απόφαση.

Περιεχόμενα

• Τι ακριβώς είναι το πιστοποιητικό κατάθεσης (CD);
• Πώς να δημιουργήσετε ένα πιστοποιητικό κατάθεσης (CD)
• Τύποι CD
• Υγρό CD ή καμία ποινή
• CD επαύξησης
• Εντατικά CD
• Διορθωμένα CD
• Γιγαντιαία CD
• Ημερομηνίες λήξης
• Κατασκευή σκάλας CD
• Τι συμβαίνει όταν κλείνετε ένα CD νωρίς;
• Γιατί δεν θέλετε να έχετε ένα CD;
• Εναλλακτικές λύσεις για CDs
• συμπέρασμα

• ESPAVEN Enzymatic - Σε τι χρησιμεύει; Δοσολογία, χρήσεις και ...
• 70 μέρη του σώματος στα αγγλικά που πρέπει να γνωρίζετε
• 25 παρακινητικοί Βιβλικοί στίχοι για ...
• Τι είναι ο Εθολόγος; Μισθοί και καριέρα
• Tribedoce Compound - Σε τι χρησιμεύει, δοσολογία, χρήσεις και ...
• Τι θα συμβεί αν μου κάνουν μήνυση και δεν έχω τρόπο να πληρώσω;