Πώς να αποσύρετε χρήματα από το 401k

Πώς να αποσύρετε χρήματα από το 401k. Πώς μπορώ να πάρω τα χρήματά μου από το 401k;

Ανάληψη χρημάτων από ένα 401 (k) είναι μια μεγάλη απόφαση Ε Λεπτομέρειες για το πώς να λάβετε χρήματα από το α σχέδιο 401 (κ) Εξαρτώνται από την ηλικία σας, το σχέδιο του εργοδότη, εάν εξακολουθείτε να εργάζεστε για την εταιρεία που χορηγεί το σχέδιο 401 (k) σας και το είδος της συνταξιοδότησης που κάνετε.

Εάν έχετε συμπληρώσει την ηλικία συνταξιοδότησης και δεν εργάζεστε πλέον, θα είναι μια πολύ διαφορετική διαδικασία από ό, τι εάν είστε ακόμα στην επιχείρηση, αποσύρετε χρήματα νωρίς ή χρειάζεστε δάνειο. Πιθανότατα θα χρειαστεί να ελέγξετε τα ψιλά γράμματα στο σχέδιό σας για να δείτε τι είδους αναλήψεις επιτρέπονται.

Μπορώ να πάρω χρήματα από το 401 (k) μου ενώ είμαι απασχολημένος;

Δεν σας επιτρέπουν όλοι οι εργοδότες να βγάζετε χρήματα από το πρόγραμμά σας 401 (k) ενώ ήταν ακόμη απασχολούμενος. Επικοινωνήστε με τον διαχειριστή ή τον πάροχο του προγράμματος 401 (k) για να δείτε τι είναι δυνατό. Γενικά, θα μπορείτε να λάβετε ένα δάνειο 401 (k), συνταξιοδότηση λόγω δυσκολιών ή διανομή εν υπηρεσία.

Πώς να πάρετε χρήματα από ένα 401 (k) ενώ είστε απασχολημένος

1. 401 (ια) δάνεια

Πώς μπορώ να πάρω τα χρήματά μου από το 401k; Παίρνω δάνειο 401 (ια) σας επιτρέπει να λάβετε ένα εφάπαξ ποσό των τρεχόντων 401 (κ) κερδών σας και να αντικαταστήσετε αυτά τα κεφάλαια με πληρωμές που αφαιρούνται απευθείας από τον μισθό σας. Οι πληρωμές αυτές περιλαμβάνουν το κεφάλαιο και τους τόκους. Μερικοί εργοδότες επιτρέπουν μόνο δάνεια με δυσκολία, αλλά άλλοι επιτρέπουν δάνεια 401 (k) για τους εργαζόμενους που πρέπει να δανειστούν χρήματα για να αγοράσουν ένα σπίτι, να νοικιάσουν ένα αυτοκίνητο ή να χρηματοδοτήσουν άλλα μεγάλα έξοδα.

Τα περισσότερα σχέδια περιορίζουν τα δάνεια στα 50.000 $ ή στο μισό του κατοχυρωμένου υπολοίπου σας , ανάλογα με το ποιο είναι λιγότερο. Ωστόσο, μπορείτε να δανειστείτε υψηλότερο ποσοστό εάν ο λογαριασμός σας αξίζει λιγότερο από 20.000 $. Συνήθως δεν υπάρχει πολλή γραφειοκρατία και δεν υπάρχει πιστωτικός έλεγχος. Μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε ένα μικρό τέλος επεξεργασίας, αλλά αυτό είναι πιθανό.

Συνήθως, θα χρειαστεί να εξοφλήσετε το ποσό που δανείστηκε μέσα σε πέντε χρόνια, εκτός εάν χρηματοδοτείτε μια κύρια κατοικία με το δάνειο. Θα εξοφλήσετε δάνεια με χρήματα φόρου, σε αντίθεση με τις αρχικές εισφορές 401 (k), οι οποίες γενικά εκπίπτουν φόρου. Θα πρέπει επίσης να γνωρίζετε ότι τα δάνεια 401 (χιλ.) Θα επιβραδύνουν την ανάπτυξη των επενδύσεών σας καθώς δεν θα κερδίσετε σύνθετους τόκους για το ποσό που έχετε δανειστεί από το πρόγραμμά σας.

2. Αναλήψεις για οικονομικές δυσκολίες 401 (k)

Εάν περνάτε μια ιδιαίτερα δύσκολη περίοδο και επιδεικνύετε μια ισχυρή και άμεση οικονομική ανάγκη , τα περισσότερα από τα τα σχέδια θα επιτρέψουν την ανάληψη δυσκολιών Ε Οι τυπικοί λόγοι για τις αναλήψεις κινδύνου περιλαμβάνουν πληρωμές για την αποφυγή της κατάσχεση ή έξωση από την κύρια κατοικία σας , μια προκαταβολή σας πρώτο σπίτι , έξοδα του ταφή ή κηδεία , Δίδακτρα σχολής ή άλλα εκπαιδευτικά τέλη , έξοδα γιατροί ή αποκατάσταση ζημιών στο σπίτι σας. Σως χρειαστεί να εξηγήσετε τις δυσκολίες σας στον διαχειριστή σας 401 (k). Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο πάροχός σας μπορεί να σας ζητήσει να προσκομίσετε απόδειξη δυσκολίας.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι αναλήψεις είναι χωρίς ποινές όπως εάν το ιατρικό σας χρέος υπερβαίνει το 7,5% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας, είστε ανάπηροι ή το δικαστήριο απαιτεί να δώσετε χρήματα σε διαζευγμένο σύζυγο, παιδί ή εξαρτώμενο άτομο. Για άλλες αναλήψεις λόγω οικονομικών δυσχερειών θα επιβληθεί ποινή 10%. Σχεδόν πάντα θα πρέπει να πληρώνετε τακτικούς φόρους εισοδήματος για το ποσό που αποσύρεται.

Δεν μπορείτε να συνεισφέρετε στο πρόγραμμά σας 401 (k) για έξι μήνες μετά τη λήψη μιας απόσυρσης κινδύνου 401 (k). Αφού περάσουν έξι μήνες, μπορείτε να συνεχίσετε τις εισφορές μέχρι το μέγιστο ποσό μετά από αυτό, αλλά δεν μπορείτε να επιστρέψετε το ποσό ανάληψης της οικονομικής δυσπραγίας.

3. Διανομές σε υπηρεσία

Αν και σπάνια, ορισμένα σχέδια σάς επιτρέπουν να αποσύρετε χρήματα ενώ εξακολουθείτε να εργάζεστε χρησιμοποιώντας διανομή εντός υπηρεσίας χωρίς καμία ταλαιπωρία. Οι διανομές εντός υπηρεσίας σάς επιτρέπουν να αποσύρετε χρήματα πριν φτάσετε σε ένα συμβάν ενεργοποίησης, όπως να φτάσετε σε μια ορισμένη ηλικία ή να εγκαταλείψετε τον εργοδότη σας.

Αυτό θα σας επιτρέψει να μεταφέρετε περιουσιακά στοιχεία από το 401 (k) σε έναν IRA, δίνοντάς σας μεγαλύτερη ευελιξία και έλεγχο του επενδυτικού σχεδίου. Ωστόσο, αυτή η ελευθερία κοστίζει: οι διανομές εντός υπηρεσίας θα μπορούσαν να επιφέρουν υψηλότερα τέλη και να περιορίσουν τις μελλοντικές διανομές.

Πώς να πάρετε χρήματα από ένα 401 (k) μετά τη συνταξιοδότησή σας

Όταν φτάσετε στη σύνταξη, έχετε μερικές επιλογές. Μπορείτε να ξεκινήσετε να πραγματοποιείτε ειδικές διανομές, να αντλείτε ένα εφάπαξ ποσό, να αφήνετε τον λογαριασμό σας να συνεχίσει να συσσωρεύει κέρδη ή να μεταφέρετε τα περιουσιακά σας στοιχεία 401 (χιλ.) Σε λογαριασμό IRA.

1. Τακτική απόσυρση 401 (ια)

Αυτό ισχύει εάν είστε άνω των 59 ετών ή, σε ορισμένες περιπτώσεις, άνω των 55 ετών. Οι περισσότεροι πάροχοι επιτρέπουν τακτικά προγραμματισμένες αναλήψεις σε μηνιαία ή τριμηνιαία βάση. Όταν αποσύρετε χρήματα από ένα 401 (k), το υπόλοιπο υπόλοιπο ενδέχεται να συνεχίσει να αυξάνεται ανάλογα με το χαρτοφυλάκιο επενδύσεών σας. Εάν περιμένετε μέχρι να φτάσετε τα 70 1/2 για να αποσυρθείτε, θα πρέπει να κάνετε ανάληψητις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές, ή RMD, τα οποία είναι περιοδικά ποσά με βάση το προσδόκιμο ζωής και το υπόλοιπο του λογαριασμού. Μπορείτε πάντα να αποσύρετε περισσότερα, αλλά ποτέ λιγότερα.

Οικονομικοί σύμβουλοι γενικά συνιστούν ποσοστό απόσυρσης μεταξύ 2% και 7% ετησίως , αλλά εξαρτάται από τις ανάγκες σας. Εξετάστε το προσδόκιμο ζωής, τα έξοδα, άλλες επενδύσεις, την οικογενειακή κατάσταση, την κατάσταση απασχόλησης και τις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης. Μπορείτε να υπολογίσετε το πιθανό αποτέλεσμα αξιολογώντας το υπόλοιπο του λογαριασμού σας και τον τρέχοντα προϋπολογισμό. Σας προτείνουμε να δείτε πώς θα συγκεντρωθεί ένα ποσοστό απόσυρσης 4% και να προσαρμοστεί από εκεί.

Το πρώτο βήμα για τη συνταξιοδότηση είναι να επικοινωνήσετε με τον εκπρόσωπο ανθρώπινου δυναμικού ή τον διαχειριστή του σχεδίου 401 (k) ή να καλέσετε τον αριθμό στη δήλωσή σας 401 (k). Μπορούν να παρέχουν την τεκμηρίωση που χρειάζεστε για να λάβετε χρήματα από ένα 401 (k).

2. Πρόωρη διανομή 401 (k)

Αυτή η επιλογή ισχύει για άτομα που δεν είναι ακόμη 59½ ή 55 ετών, ανάλογα με την περίπτωση, και που εργάζονται για την εταιρεία για περισσότερο χρόνο. Για τις πρώτες διανομές 401 (k), θα πληρώσετε φόρο εισοδήματος και πρόστιμο 10%.

3. Μεταφορά 401 (k) στον IRA

Αυτή είναι μια καλή επιλογή αν δεν θέλετε να αποσύρετε τακτικά χρήματα. Πότεμεταφέρετε το 401 (k) σας σε λογαριασμό IRA, μπορείτε να κρατήσετε τα χρήματά σας στον IRA και να τα αποσύρετε μόνο όταν τα χρειάζεστε. Θα πληρώνετε φόρους μόνο για το ποσό που αποσύρετε κάθε χρόνο.

Το αποτέλεσμα

Η τεκμηρίωση και η διαδικασία διαφέρουν ανάλογα με τον εργοδότη σας και τον τύπο της απόσυρσης που κάνετε. Αφού συμπληρώσετε την τεκμηρίωση, θα λάβετε μια επιταγή για το ζητούμενο ποσό.

Απλά λάβετε υπόψη ότι οι αναλήψεις υπόκεινταιπρόστιμο 10%εάν ληφθεί πριν από την ηλικία των 59 ετών. Θα πρέπει επίσης να πληρώσετε φόρους εισοδήματος για το ποσό και η πιθανή ανάπτυξη θα χαθεί. Είναι καλύτερο να αποφύγετε τη λήψη διανομών πρόωρης συνταξιοδότησης όποτε είναι δυνατόν.

Συμβουλές για τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης

• Για να αποφύγετε να μπείτε σε μια κατάσταση όπου αναγκάζεστε να δανειστείτε από το πρόγραμμά σας 401 (k), σκεφτείτε να συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει στον προϋπολογισμό και στη βελτιστοποίηση των αποταμιεύσεών σας.
• Πάρτε μια ιδέα για το πόσα χρήματα θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε για συνταξιοδότηση. ουπολογιστής συνταξιοδότησηςμπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε εάν οι αποταμιεύσεις συνταξιοδότησής σας είναι σε καλό δρόμο.
• Ξεκινήστε νωρίς και κρατήστε τα χρήματά σας στον συνταξιοδοτικό σας λογαριασμό. Όσο περισσότερο έχετε τα χρήματά σας στον συνταξιοδοτικό λογαριασμό σας και όσα περισσότερα χρήματα έχετε εκεί, τόσο περισσότερη δουλειά μπορεί να κάνει για εσάς.

Βιβλιογραφικές αναφορές:

1. Εσωτερική Υπηρεσία Εσόδων. Θέμα αρ. 424: 401 (ια) Σχέδια Ε Πρόσβαση στις 10 Μαρτίου 2020.
2. CARES ACT. Η. R. 748 Ε Πρόσβαση στις 6 Απριλίου 2020.
3. Εσωτερική Υπηρεσία Εσόδων. 401 (ια) Οδηγός πόρων - Συμμετέχοντες στο σχέδιο - Γενικοί κανόνες διανομής Ε Πρόσβαση στις 10 Μαρτίου 2020.
4. Κογκρέσο των ΗΠΑ. SECURE Act του 2019, Sec. 113 Ε Πρόσβαση στις 10 Μαρτίου 2020.
5. Πιστότητα. Σκέψεις για ένα παλιό 401 (k) Ε Πρόσβαση στις 25 Μαρτίου 2020.
6. IRS 401 (ια) Απαιτήσεις προσόντων σχεδίου Ε Πρόσβαση στις 25 Μαρτίου 2020.

Περιεχόμενα

• Μπορώ να πάρω χρήματα από το 401 (k) μου ενώ είμαι απασχολημένος;
• Πώς να πάρετε χρήματα από ένα 401 (k) ενώ είστε απασχολημένος
• 1. 401 (ια) δάνεια
• 2. Αναλήψεις για οικονομικές δυσκολίες 401 (k)
• 3. Διανομές σε υπηρεσία
• Πώς να πάρετε χρήματα από ένα 401 (k) μετά τη συνταξιοδότησή σας
• 1. Τακτική απόσυρση 401 (ια)
• 2. Πρόωρη διανομή 401 (k)
• 3. Μεταφορά 401 (k) στον IRA
• Το αποτέλεσμα
• Συμβουλές για τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης

• Πώς να πληρώσετε μια γρήγορη πιστωτική κάρτα
• Πώς να λάβετε άδεια φροντίδας ηλικιωμένων; - Όλα εδώ
• Πώς να συμπληρώσετε μια εντολή χρημάτων για το IRS
• Πώς να αυξήσετε τη βαθμολογία Quick Credit
• Πώς να πάρετε χρήματα από μια πιστωτική κάρτα;
• Έκλεψαν τη χρεωστική μου κάρτα και έβγαλαν χρήματα, τι κάνω;