Ο καλύτερος τρόπος ενοποίησης του χρέους της πιστωτικής κάρτας διαφέρει από άτομο σε άτομο, ανάλογα με τις οικονομικές συνθήκες και τις προτιμήσεις του. Για μερικούς, ο καλύτερος τρόπος για την ενοποίηση του χρέους μπορεί να είναι η εξόφληση των μικρότερων υπολοίπων πρώτα και στη συνέχεια η προσθήκη αυτών των πληρωμών στους μεγαλύτερους λογαριασμούς μέχρι να πληρωθούν. Άλλοι μπορεί να εξετάσουν τη μεταφορά υπολοίπων σε πιστωτική κάρτα ή τη λήψη δανείου ενοποίησης.
Ωστόσο, η ενοποίηση υπολοίπων σε πιστωτική κάρτα ή η χρήση δανείου μπορεί να είναι επικίνδυνη, διότι εάν χρειαστεί να δανειστείτε επιπλέον χρήματα, μπορεί να είναι δελεαστικό να χρησιμοποιήσετε έναν από τους λογαριασμούς μηδενικού υπολοίπου. Στη συνέχεια, το χρέος αυξάνεται και μπορείτε να βρεθείτε γρήγορα σε οικονομικό πρόβλημα.
Ωστόσο, μπορείτε να αποφύγετε να χρεωθείτε πριν συμβεί. Ακολουθούν μερικές συμβουλές για να φτάσετε εκεί:
- Κρατήστε τα υπόλοιπα χαμηλά για να αποφύγετε επιπλέον τόκους και πληρώστε τους λογαριασμούς εγκαίρως.
- Είναι εντάξει να έχετε πιστωτικές κάρτες, αλλά χειριστείτε τις με υπευθυνότητα. Αυτό διατηρεί ένα ιστορικό της πιστωτικής σας έκθεσης. Όσοι δεν έχουν ιστορικό πιστωτικής κάρτας θεωρούνται υψηλότερος πιστωτικός κίνδυνος.
- Αποφύγετε να μετακινηθείτε γύρω από το χρέος με ένα δάνειο πιστωτικής ενοποίησης. Αντίθετα, πληρώστε για αυτό.
- Μην ανοίγετε πολλές νέες πιστωτικές κάρτες για να αυξήσετε τη διαθέσιμη πίστωσή σας. Διατρέχετε τον κίνδυνο να συσσωρεύσετε περισσότερα χρέη, τα οποία μπορεί να μην είστε σε θέση να πληρώσετε.
Παρά την επιμέλεια κανενός να διαχειρίζεται τα χρήματά του με σύνεση, μερικές φορές προκύπτουν οικονομικές δυσκολίες λόγω απώλειας εργασίας, ιατρικής κατάστασης, διαζυγίου ή άλλων γεγονότων ζωής.
Εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με τα έξοδα, επικοινωνήστε με τους πιστωτές σας ή μια νόμιμη μη κερδοσκοπική εταιρεία που ειδικεύεται σε υπηρεσίες πιστωτικών συμβουλών για βοήθεια. Κάντε το το συντομότερο δυνατό για να δείτε πώς το ενοποιημένο χρέος μπορεί να βοηθήσει στη μείωση του βάρους του οικονομικού άγχους. Όσο περισσότερο περιμένετε, τόσο περισσότερες προκλήσεις θα αντιμετωπίσετε. Η ενοποίηση του χρέους είναι συχνά η καλύτερη εναλλακτική λύση σε αυτές τις καταστάσεις και ένας σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει με τη διαδικασία.
Αυτοί είναι οι καλύτεροι τρόποι ενοποίησης του χρέους πιστωτικών καρτών
Ενοποίηση χρέους πιστωτικών καρτών σε α χαμηλό επιτόκιο επιτρέπει στα χρεωμένα νοικοκυριά να πληρώνουν τα δικά τους τα χρέη πιο γρήγορα και, ταυτόχρονα, πληρώστε λιγότερο ενδιαφέρον Ε Από πιστωτικές κάρτες μεταφοράς υπολοίπου έως προσωπικά δάνεια, θα αναθεωρήσουμε μερικές επιλογές για να βρούμε τον καλύτερο τρόπο εξόφλησης του χρέους γρήγορα και οικονομικά.
Αυτοί είναι τρεις από τους καλύτερους τρόπους ενοποίησης του χρέους πιστωτικών καρτών και τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα κάθε μεθόδου.
1. Χρησιμοποιήστε πιστωτική κάρτα για μεταφορά υπολοίπου
Είναι κάπως ειρωνικό, αλλά οι πιστωτικές κάρτες είναι ένα από τα καλύτερα εργαλεία για την ενοποίηση και την εξάλειψη του χρέους των πιστωτικών καρτών. Πολλές κάρτες σχεδιάζονται με γνώμονα τους χρεωμένους κατόχους καρτών, με προσφορές που περιλαμβάνουν επιτόκιο 0% για μεταφορές υπολοίπου έως και 21 μήνες.
Υπάρχουν δύο πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά την επιλογή πιστωτικής κάρτας μεταφοράς υπολοίπου: τη διάρκεια της αρχικής περιόδου επιτοκίου 0% για μεταφερόμενα υπόλοιπα και το τέλος μεταφοράς υπολοίπου που προέκυψε από τον κάτοχο της κάρτας.
Εκείνοι που μπορούν να εξοφλήσουν το χρέος τους πιο γρήγορα μπορούν να δώσουν προτεραιότητα σε μια κάρτα που έχει περίοδο ΑΠΡ 0% συντομότερη εισαγωγή στις μεταφορές υπολοίπου με αντάλλαγμα 0% χρέωση μεταφοράς υπολοίπου. Άλλοι μπορεί να θεωρούν προτιμότερο να πληρώσουν ένα μικρό τέλος μεταφοράς υπολοίπου για να ξεκλειδώσουν μια μεγαλύτερη περίοδο αρχικού ενδιαφέροντος 0%.
Οι ακόλουθες τρεις κάρτες επιλέχθηκαν από τη λίστα με τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες για μεταφορά υπολοίπου.
| Chase Slate® | 15 κύκλοι χρέωσης | Χωρίς χρέωση για μεταφορές υπολοίπου εντός 60 ημερών από την έγκριση. Μετά από αυτό, τα τέλη αυξάνονται σε 5 $ ή 5% των μεταφερόμενων ποσών, όποιο είναι μεγαλύτερο. |
| Citi Simplicity® | 21 κύκλοι χρέωσης | $ 5 ή 3% των μεταφερόμενων ποσών, όποιο είναι μεγαλύτερο. |
Πηγή δεδομένων: εκδότες καρτών.
Για υπόλοιπα που μπορούν να πληρωθούν σε 15 κύκλους χρέωσης (περίπου 15 μήνες), Chase Slate ® είναι προφανής νικητής. Οι κάτοχοι καρτών που πληρούν τις προϋποθέσεις μπορούν θεωρητικά να μεταφέρουν τα υπόλοιπα τους στα πρώτα 60 ημέρες μετά το άνοιγμα λογαριασμού , εξοφλήστε τα υπόλοιπά σας κατά την περίοδο επιτοκίου 0% του κύκλου χρέωσης 15 και, ως εκ τούτου εξοφλήσετε πλήρως το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας χωρίς να υποστείτε δεκάρα τόκους. ή τιμές.
Η απλότητα της Citi ® μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή για τους κατόχους καρτών που περιμένουν να εξοφλήσουν τα υπόλοιπα τους για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Ειδικότερα, η κάρτα προσφέρει ένα εκπληκτικό 0% εισαγωγική περίοδο που καλύπτει 21 κύκλους χρέωσης ή περίπου 21 μήνες. Ωστόσο, το τέλος μεταφοράς υπολοίπου μπορεί να το κάνει λιγότερο προσοδοφόρο για τα υπόλοιπα που μπορούν να πληρωθούν γρηγορότερα, δεδομένου ότι η αμοιβή 3% θα προσθέσει έως και $ 150 σε μια μεταφορά υπολοίπου $ 5.000. Είναι αναποτελεσματικό να πληρώσετε ένα τέλος για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα για να εξοφλήσετε ένα υπόλοιπο εάν δεν το χρειάζεστε.
Η καλύτερη στρατηγική είναι να ξεκινήσετε με κάρτες που στερούνται τέλους μεταφοράς υπολοίπου, ακόμη και αν έχουν μικρότερη περίοδο εισαγωγής 0%. Ξεκινήστε με το Chase Slate ® για παράδειγμα, εξόφληση των υπολοίπων όσο το δυνατόν περισσότερο κατά την εισαγωγική περίοδο και, στη συνέχεια, μεταφορά του υπολοίπου στην απλότητα της Citi ® για να ολοκληρώσετε την πληρωμή του υπολοίπου που απομένει.
Το Citi Simplicity® και το Chase Slate® απαιτούν μόνο καλά πιστωτικά αποτελέσματα , καθιστώντας την καλύτερη πρώτη κάρτα για μεταφορά υπολοίπου, ιδιαίτερα εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας επηρεάζεται από υψηλά υπόλοιπα πιστωτικών καρτών.
2. Εξετάστε ένα προσωπικό δάνειο
Ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος για την ενοποίηση και την εξόφληση του χρέους της πιστωτικής κάρτας, αλλά είναι εγγενώς πιο ακριβός τρόπος εξόφλησης του χρέους από μια πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της Federal Reserve, το μέσο επιτόκιο ενός προσωπικού δανείου 24 μηνών ήταν λίγο περισσότερο από 10% ετησίως τον Φεβρουάριο. Αυτό είναι σημαντικά υψηλότερο από ένα 0% APR που διατίθεται σε πολλές από τις καλύτερες προσφορές.
Φυσικά, χαμηλότερα επιτόκια είναι διαθέσιμα για δανειολήπτες με εξαιρετικά πιστωτικά αποτελέσματα. Αρκετές τράπεζες εμφανίζουν επιτόκια περίπου 5% για προσωπικά δάνεια από 24 έως 36 μήνες για άτομα με εξαιρετική πίστωση. Και πάλι, είναι μια λύση, αλλά είναι πιο ακριβό από μια κάρτα μεταφοράς υπολοίπου, ακόμη και για άτομα που έχουν εξαιρετική πίστωση. Βαθμολογώ ένα προσωπικό δάνειο ως τη δεύτερη καλύτερη λύση και αξίζει να εξερευνήσετε μόνο εάν δεν μπορείτε να βρείτε μια κάρτα μεταφοράς υπολοίπου επαρκούς μεγέθους για να αναχρηματοδοτήσετε υπάρχοντα υπόλοιπα.
3. Χρησιμοποιήστε τα ίδια κεφάλαιά σας
Ένα δάνειο ιδίων κεφαλαίων μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να ενοποιήσει το χρέος με χαμηλό επιτόκιο και να το εξοφλήσει σε διάστημα αρκετών ετών (σε ορισμένες περιπτώσεις από πέντε έως 15 χρόνια). Ως πρόσθετο όφελος, οι τόκοι που πληρώνετε για το δάνειο ιδίων κεφαλαίων ενδέχεται να εκπίπτουν από τον φόρο, χάρη στην έκπτωση του φόρου επί των τόκων υποθηκών. Οι πιστοποιημένοι δανειολήπτες μπορούν να λάβουν επιτόκια έως και 4%, τα οποία μπορούν να μειωθούν σε πραγματικό επιτόκιο κάτω από 3% αφού ληφθούν υπόψη οι φορολογικές εκπτώσεις.
Αλλά πριν μπείτε σε χαμηλά επιτόκια και μακροπρόθεσμα για να εξοφλήσετε το δάνειο, λάβετε υπόψη τα μειονεκτήματα. Πρώτον, το χαμηλό επιτόκιο μπορεί να αποτελέσει ένα θαυμάσιο. Mayσως χρειαστεί να πληρώσετε ένα σημαντικό ποσό σε προκαταβολικά τέλη και κόστος εκτίμησης για να εξασφαλίσετε ένα χαμηλό επιτόκιο σε ένα δάνειο ιδίων κεφαλαίων, εξαλείφοντας μέρος του πλεονεκτήματος των επιτοκίων. Επιπλέον, μπορεί να χρειαστούν αρκετές εβδομάδες ή μήνες για να ολοκληρωθεί η διαδικασία αναδοχής, ενώ μια προσωπική κάρτα μεταφοράς δανείου ή υπολοίπου μπορεί να ανοίξει και να είναι έτοιμη για χρήση σε μερικές ημέρες, σίγουρα σε λιγότερο από μία εβδομάδα.
Επίσης, ένα δάνειο ιδίων κεφαλαίων είναι ένας απίστευτα επικίνδυνος τρόπος για την ενοποίηση του χρέους. Εάν δεν πληρώσετε πιστωτική κάρτα ή προσωπικό δάνειο, το χειρότερο δυνατό αποτέλεσμα είναι μια δικαστική απόφαση που θα σας αναγκάσει να υποβάλετε αίτηση πτώχευσης. Εάν δεν εξοφλήσετε ένα στεγαστικό δάνειο, το χειρότερο σενάριο είναι πολύ χειρότερο: αθέτηση υποχρεώσεων, πτώχευση και απώλεια του σπιτιού σας λόγω αποκλεισμού.
Αυτός είναι ένας τρόπος δανεισμού υψηλού κινδύνου και τα χαμηλά επιτόκια που προσφέρουν οι τράπεζες αντικατοπτρίζουν τον χαμηλό κίνδυνο που λαμβάνουν οι τράπεζες όταν γράφουν δάνεια ιδίων κεφαλαίων. Οι τράπεζες αρέσουν σε αυτούς τους τύπους δανείων επειδή γνωρίζουν ότι εάν δεν κάνετε τις πληρωμές σας, μπορούν να σας πάρουν το σπίτι, να το πουλήσουν σε δημοπρασία αποκλεισμού και να πάρουν τα περισσότερα, αν όχι όλα, τα χρήματά σας πίσω. Ο δανειολήπτης θα μείνει με μια συντετριμμένη πίστωση και θα αναζητήσει ένα νέο μέρος για να ζήσει.
Αναφέρατε τα δάνεια ιδίων κεφαλαίων κατοικίας μόνο επειδή συνήθως παρουσιάζονται ως ένας πολύ καλός τρόπος για την ενοποίηση του χρέους, όχι επειδή πιστεύετε ότι είναι ένας καλός τρόπος. Η αλήθεια είναι ότι τους βλέπω ως έναν από τους χειρότερους τρόπους αναχρηματοδότησης του χρέους πιστωτικών καρτών επειδή ο κίνδυνος είναι τεράστιος και επειδή ενθαρρύνουν την αποπληρωμή του χρέους της πιστωτικής κάρτας αργά για αρκετά χρόνια, γεγονός που έχει ως αποτέλεσμα περισσότερα χρήματα που δαπανώνται για τόκους και όχι για κεφάλαιο.
Ο καλύτερος τρόπος για την ενοποίηση του χρέους πιστωτικών καρτών
Δεδομένου του σημαντικού κινδύνου ενός δανείου μετοχικής κατοικίας, πιστεύω ότι θα πρέπει να καταργηθεί εντελώς ως ένας τρόπος για την αναχρηματοδότηση του χρέους πιστωτικών καρτών. Το μόνο πλεονέκτημα που προσφέρει ένα δεύτερο στεγαστικό δάνειο ή ένα στεγαστικό δάνειο είναι περισσότερος χρόνος για την εξόφληση του υπολοίπου. Τα μειονεκτήματα είναι ο αυξημένος κίνδυνος αποκλεισμού, το δυνητικά υψηλό κόστος εκ των προτέρων (τέλη εκτίμησης και τεκμηρίωσης) και ο πρόσθετος χρόνος και ενέργεια που δαπανώνται στη διαδικασία ανάληψης.
Αυτό αφήνει ένα προσωπικό δάνειο ή μεταφορά υπολοίπου ως την καλύτερη δυνατή επιλογή. Η γνώμη μου είναι αυτή Κάρτες μεταφοράς υπολοίπου 0% είναι τα τρόπος να πάει Ε Η ιδανική στρατηγική μεταφοράς υπολοίπου είναι η εξής: ανοίξτε μια πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπόλοιπο στο 0% με χαμηλά ή καθόλου τέλη για μεταφορά υπολοίπου, μεταφέρετε τα υπόλοιπά σας στην κάρτα και στη συνέχεια αποθηκεύστε τη φυσική κάρτα κάπου που δεν είναι βολικό για πρόσβαση. Κρύψτε τις παλιές πιστωτικές κάρτες και ξεκινήστε να χρησιμοποιείτε μετρητά ή χρεώσεις στον προϋπολογισμό κάθε μήνα για να αποφύγετε τον πειρασμό να συγκεντρώσετε νέα υπόλοιπα ενώ εξοφλείτε παλιά χρέη.
Όσοι χρειάζονται περισσότερο χρόνο για να εξοφλήσουν τα υπόλοιπα μπορεί να ανησυχούν για αυτό αργότερα. Δεν υπάρχει έλλειψη κάρτας μεταφοράς υπολοίπου 0% APR που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη μεταφορά υπολοίπων όταν λήξει η εισαγωγική περίοδος 0%. Επίσης, εάν το χρέος τελικά αποδειχθεί πολύ μεγάλο για να είναι διαχειρίσιμο, οι κάτοχοι καρτών ενδέχεται να ανακουφιστούν ότι δεν διακινδύνευαν το σπίτι τους για να ενοποιήσουν το υπόλοιπο ή ότι έπρεπε να φέρουν υψηλότερα επιτόκια για ένα προσωπικό δάνειο.
Προσθέστε λίγο χρήματα επιπλέον στο πορτοφόλι σας
Γνωρίζατε ότι η χρήση πιστωτικών καρτών επιστροφής μετρητών για καθημερινές δαπάνες είναι ένας από τους ευκολότερους τρόπους για να γεμίσετε τις τσέπες σας με κάποια επιπλέον μετρητά;
Είναι αλήθεια . Και αυτή η πρώτη επιλογή είναι μια από τις πιο προσοδοφόρες κάρτες που έχουμε δει. Ακολουθούν ορισμένοι λόγοι για τους οποίους είναι η κάρτα επιστροφής μετρητών με την υψηλότερη βαθμολογία:
- Μπορείτε να κερδίσετε έως και 5% επιστροφή μετρητών
- Είναι εύκολο να εξασφαλίσετε μια αξία $ 1.148 (ή περισσότερο) ενώ πληρώνετε 0 $ σε ετήσια τέλη
- Μπορείτε να αποφύγετε τους τόκους για αγορές ΚΑΙ μεταφορές υπολοίπου για περισσότερο από ένα έτος με 0% από την αρχή του Απριλίου
Αλλά το πιο σημαντικό: είναι εύκολο να αυξήσετε ΣΗΜΑΝΤΙΚΑ τις ανταμοιβές μετρητών σας τον πρώτο χρόνο.
Περιεχόμενα
- Αυτοί είναι οι καλύτεροι τρόποι ενοποίησης του χρέους πιστωτικών καρτών
- 1. Χρησιμοποιήστε πιστωτική κάρτα για μεταφορά υπολοίπου
- 2. Εξετάστε ένα προσωπικό δάνειο
- 3. Χρησιμοποιήστε τα ίδια κεφάλαιά σας
- Ο καλύτερος τρόπος για την ενοποίηση του χρέους πιστωτικών καρτών
- Προσθέστε λίγα επιπλέον χρήματα στο πορτοφόλι σας