Πόση πίστωση χρειάζομαι για να αγοράσω ένα σπίτι;

ο πιστωτικά αποτελέσματα γενικά κυμαίνονται από 300 και 850 , και οι δανειολήπτες εντός συγκεκριμένου εύρους μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για στεγαστικά δάνεια. Παρόλο που δεν χρειάζεστε ένα τέλειο πιστωτικό σκορ 850 για να έχετε τα καλύτερα επιτόκια υποθηκών, υπάρχουν γενικές απαιτήσεις πιστωτικών αποτελεσμάτων που θα πρέπει να ικανοποιήσετε για να πάρετε μια υποθήκη.

• Η ελάχιστη πιστοληπτική ικανότητα που θα χρειαστείτε για να αγοράσετε ένα σπίτι θα διαφέρει ανάλογα με τον δανειστή και τον τύπο του δανείου.
• Για συμβατικά δάνεια, θα χρειαστείτε πιστωτικό σκορ τουλάχιστον 620. Αλλά με δάνεια FHA, VA ή USDA, μπορεί να είστε σε θέση να πληροίτε τις προϋποθέσεις με χαμηλότερη βαθμολογία.
• Για να πληροίτε τα καλύτερα επιτόκια μιας υποθήκης, στοχεύστε σε πιστωτικό σκορ τουλάχιστον 760.

Οι υποψήφιοι αγοραστές κατοικίας θα πρέπει να στοχεύουν σε πιστωτικά σκορ 760 ή υψηλότερα για να πληρούν τις προϋποθέσεις για τα καλύτερα επιτόκια στεγαστικών δανείων.

Ωστόσο, οι ελάχιστες απαιτήσεις πιστοληπτικής ικανότητας ποικίλλουν ανάλογα με το είδος του δανείου που λαμβάνετε και ποιος το ασφαλίζει. Από τη λίστα μας παρακάτω, τα συμβατικά και τα jumbo δάνεια δεν είναι ασφαλισμένα από το κράτος και συχνά έχουν υψηλότερες απαιτήσεις πιστωτικών αποτελεσμάτων σε σύγκριση με δάνεια που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση, όπως τα δάνεια VA.

Η κατοχή υψηλότερου πιστωτικού σκορ κάνει μεγάλη διαφορά στο ποσό των χρημάτων που πληρώνετε κατά τη διάρκεια ενός δανείου. Δανειολήπτες με βαθμολογίες στο υψηλότερο εύρος μπορούν εξοικονομήστε χιλιάδες δολάρια σε πληρωμές τόκων καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής μιας υποθήκης.

Πόση πίστωση χρειάζομαι για να αγοράσω ένα σπίτι;

Αυτές είναι οι ελάχιστες απαιτήσεις πιστωτικών αποτελεσμάτων για διάφορα στεγαστικά δάνεια, χρησιμοποιώντας εκτιμήσεις FICO.

1. Συμβατικό δάνειο

Ελάχιστο πιστωτικό σκορ που απαιτείται: 620

Τα συμβατικά στεγαστικά δάνεια δεν είναι ασφαλισμένα από μια κρατική υπηρεσία, όπως το Υπουργείο Βετεράνων των ΗΠΑ ή το Υπουργείο Γεωργίας των ΗΠΑ. Αντ 'αυτού, αυτά τα δάνεια ακολουθούν τα πρότυπα που έχουν τεθεί από τις χορηγούμενες εταιρείες στεγαστικών δανείων. Από την κυβέρνηση, Fannie Mae και Freddie Mac. Τα συμβατικά δάνεια μπορούν να εγγυηθούν από μία από αυτές τις εταιρείες ή από ιδιώτη δανειστή. Αυτά τα δάνεια είναι πιο προσιτά και απαιτούν ελάχιστο πιστωτικό σκορ 620. Τα ποσά της προκαταβολής ποικίλλουν.

Τα συμβατικά δάνεια χωρίζονται σε συμμορφούμενα και μη συμμορφούμενα δάνεια με βάση το αν πληρούν ή ακολουθούν τους κανόνες δανείου που έχουν καθοριστεί από τους Fannie Mae και Freddie Mac. Τα πιστωτικά δάνεια ακολουθούν τα πρότυπα που έχουν καθοριστεί από αυτούς τους οργανισμούς, όπως τα μέγιστα ποσά δανείου, ενώ τα μη συμμορφούμενα δάνεια μπορούν να υπερβούν αυτά τα όρια και θεωρούνται jumbo δάνεια, από τα οποία συζητούμε τις πιστωτικές απαιτήσεις για τα ακόλουθα.

2. Δάνειο Jumbo

Ελάχιστο πιστωτικό σκορ που απαιτείται: 680

Ένα τεράστιο δάνειο υπερβαίνει τα ανώτατα όρια ποσού δανείου που ορίζει η Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Χρηματοδότησης Στέγασης. Αυτά τα δάνεια δεν είναι επιλέξιμα για εξασφάλιση από την Fannie Mae ή την Freddie Mac, πράγμα που σημαίνει ότι οι δανειστές αναλαμβάνουν μεγαλύτερο κίνδυνο σε περίπτωση που δεν πληρώσετε. Λόγω των μεγαλύτερων ποσών δανείου και του πιο επικίνδυνου χαρακτήρα αυτών των δανείων, οι δανειολήπτες πρέπει να πληρούν υψηλότερες απαιτήσεις πιστωτικής βαθμολογίας τουλάχιστον 680. Όπως και τα συμβατικά πιστωτικά δάνεια, οι προκαταβολές ποικίλλουν.

3. Δάνειο FHA

Ελάχιστο πιστωτικό σκορ που απαιτείται: 500 (με προκαταβολή 10%) ή 580 (με προκαταβολή 3,5%)

Ένα δάνειο FHA είναι ασφαλισμένο από την Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Στέγασης και είναι μια επιλογή για δανειολήπτες που θεωρούνται υψηλότερου κινδύνου λόγω χαμηλών πιστωτικών αποτελεσμάτων και μικρών χρημάτων για προκαταβολή. Οι απαιτήσεις πιστοληπτικής ικανότητας διαφέρουν ανάλογα με το ποσό των χρημάτων που σκοπεύετε να καταθέσετε. Οι δανειολήπτες με υψηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για χαμηλότερη προκαταβολή.

Ιδού η ανάλυση:

• Ελάχιστο πιστωτικό σκορ 500, απαιτεί προκαταβολή 10%
• Ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα 580, απαιτεί προκαταβολή 3,5%

Λάβετε υπόψη ότι εάν κάνετε μια προκαταβολή μικρότερη από 20%, οι δανειστές πιθανότατα θα σας ζητήσουν να αγοράσετε Πρωτοβάθμια Ασφάλιση Υποθηκών (PMI) για να καλύψετε το κόστος σε περίπτωση αθέτησης. Το PMI μπορεί να κοστίζει από 0,5% έως περισσότερο από 2% του ποσού του δανείου σας ετησίως, ανάλογα με το Experian Ε

4. Δάνειο VA

Ελάχιστο πιστωτικό σκορ που απαιτείται: Κανένα επίσημα, αν και πολλοί δανειστές προτιμούν το 620

Ένα δάνειο VA (Υποθέσεις Βετεράνων) είναι ασφαλισμένο από το Υπουργείο Βετεράνων των ΗΠΑ και έχει σχεδιαστεί για επιλέξιμα μέλη της στρατιωτικής κοινότητας και τους συζύγους τους. Αυτός ο τύπος δανείου δεν απαιτεί προκαταβολή. Και ενώ το VA δεν καθορίζει απαιτήσεις πιστωτικού σκορ, οι περισσότεροι δανειστές θα απαιτούν ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα 620.

5. Δάνειο USDA

Ελάχιστο πιστωτικό σκορ που απαιτείται: Κανένα επίσημα, αν και οι περισσότεροι δανειστές προτιμούν το 640

Ένα δάνειο USDA είναι ασφαλισμένο από το Υπουργείο Γεωργίας των ΗΠΑ και προορίζεται για αγοραστές κατοικιών χαμηλού έως μέτριου εισοδήματος. Παρόμοια με ένα δάνειο VA, το USDA δεν απαιτεί προκαταβολή και δεν καθορίζει ελάχιστη απαίτηση πιστωτικού σκορ. Ωστόσο, οι περισσότεροι δανειστές θα απαιτήσουν από τους δανειολήπτες να έχουν πιστωτικό αποτέλεσμα 640 ή υψηλότερο.

Τι είναι ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα για την αγορά ενός σπιτιού;

Μέχρι στιγμής έχουμε συζητήσει μόνο την ελάχιστη πιστοληπτική ικανότητα που θα εξετάσει ένας ενυπόθηκος δανειστής. Αλλά τι είδους πιστωτικό αποτέλεσμα θα μπορούσε να σας πληροί τις καλύτερες τιμές; Το FICO χωρίζει τα πιστωτικά σας αποτελέσματα σε πέντε εύρη:

Η προσπάθεια να αποκτήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας στο εύρος Καλών (670 έως 739) θα ήταν μια καλή αρχή για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για υποθήκη. Αλλά αν θέλετε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για τις χαμηλότερες τιμές, προσπαθήστε να λάβετε τη βαθμολογία σας εντός του εύρους Πολύ Καλών (740 έως 799).

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν είναι ο μόνος παράγοντας που λαμβάνουν υπόψη οι δανειστές κατά τη διαδικασία αναδοχής. Ακόμη και με υψηλή βαθμολογία, έλλειψη εισοδήματος ή ιστορικού εργασίας ή υψηλή αναλογία χρέους προς εισόδημα θα μπορούσε να οδηγήσει σε αθέτηση του δανείου.

Πώς τα πιστωτικά αποτελέσματα επηρεάζουν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να έχει σημαντικό αντίκτυπο στο συνολικό κόστος του δανείου σας. Κάθε μέρα, Το FICO δημοσιεύει δεδομένα που δείχνει πώς το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα μπορούσε να επηρεάσει το επιτόκιο και την πληρωμή σας. Παρακάτω είναι ένα στιγμιότυπο του μηνιαίου κόστους 200.000 δολαρίων 30ετούς υποθήκης σταθερού επιτοκίου τον Ιανουάριο του 2021:

Πρόκειται για διακύμανση τόκου άνω του 1,5% και διαφορά 172 $ σε μηνιαία πληρωμή από το εύρος πιστωτικών αποτελεσμάτων 620-639 έως το εύρος 760+.

Αυτές οι διαφορές μπορούν πραγματικά να αθροιστούν με την πάροδο του χρόνου. Σύμφωνα με το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτή (CFPB) , ένα σπίτι 200.000 $ με επιτόκιο 4,00% κοστίζει 61,670 $ συνολικά περισσότερο για 30 χρόνια από μια υποθήκη με επιτόκιο 2,25%.

Πώς να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πριν αγοράσετε ένα σπίτι

Το πρώτο βήμα για τη βελτίωση της βαθμολογίας σας είναι να μάθετε πού κατατάσσεστε. Μπορείτε να ελέγχετε την πιστωτική σας έκθεση δωρεάν κάθε 12 μήνες με τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία (TransUnion, Equifax και Experian) στη διεύθυνση AnnualCreditReport.com Ε

Εάν εντοπίσετε σφάλματα σε οποιαδήποτε από τις αναφορές σας, μπορείτε να τα αμφισβητήσετε με το πιστωτικό γραφείο, καθώς και με τον δανειστή ή την εταιρεία πιστωτικών καρτών. Όσον αφορά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ο εκδότης της τράπεζας ή της πιστωτικής σας κάρτας μπορεί να σας δώσει τη βαθμολογία σας δωρεάν. Διαφορετικά, μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε ένα δωρεάν εργαλείο παρακολούθησης πιστωτικών αποτελεσμάτων όπως το Credit Karma ή Πιστωτικό Σουσάμι Ε

Τι μπορείτε να κάνετε αν διαπιστώσετε ότι η βαθμολογία σας χρειάζεται λίγη αγάπη; Μια ιδέα θα ήταν να εξοφλήσετε τα υπόλοιπα της πιστωτικής σας κάρτας για να μειώσετε το ποσοστό χρησιμοποίησης της πιστωτικής σας. Επίσης, αποφύγετε να υποβάλετε αίτηση για νέες μορφές πίστωσης τους μήνες που προηγούνται της αίτησης για υποθήκη.

Και, το πιο σημαντικό, πληρώνετε τους λογαριασμούς σας στην ώρα τους κάθε μήνα. Το ιστορικό πληρωμών σας είναι ο μεγαλύτερος παράγοντας στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Η δημιουργία ενός σταθερού ιστορικού πληρωμών εγκαίρως θα είναι πάντα ένας σίγουρος τρόπος για να βελτιώσετε τη βαθμολογία σας.

Περιεχόμενα

• Πόση πίστωση χρειάζομαι για να αγοράσω ένα σπίτι;
• 1. Συμβατικό δάνειο
• 2. Δάνειο Jumbo
• 3. Δάνειο FHA
• 4. Δάνειο VA
• 5. Δάνειο USDA
• Τι είναι ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα για την αγορά ενός σπιτιού;
• Πώς τα πιστωτικά αποτελέσματα επηρεάζουν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων
• Πώς να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πριν αγοράσετε ένα σπίτι

• Απαιτήσεις για την αγορά ενός κινητού σπιτιού στις Ηνωμένες Πολιτείες
• Πώς να αγοράσετε μετοχές της Coca Cola
• Πώς να πληρώσετε μια γρήγορη πιστωτική κάρτα
• Πώς να πάρετε χρήματα από μια πιστωτική κάρτα;
• Πώς να αγοράσετε ένα σπίτι χωρίς προκαταβολή;
• Πώς μπορώ να αγοράσω ένα σπίτι αν δεν έχω κοινωνική ασφάλιση;