Πώς λειτουργεί η πτώχευση;
Πώς να υποβάλετε αίτηση πτώχευσης στις ΗΠΑ. ο πτώχευση Πρόκειται για μια δικαστική διαδικασία στην οποία ένας δικαστής και ένας διαχειριστής δικαστηρίου εξετάζουν τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις ατόμων και επιχειρήσεων που αδυνατούν να πληρώσουν τους λογαριασμούς τους. Το δικαστήριο αποφασίζει εάν θα ρυθμίσει τις οφειλές και όσοι χρωστούν δεν είναι πλέον νομικά υποχρεωμένοι να τα πληρώσουν.
Οι πτωχευτικοί νόμοι γράφτηκαν για να δώσουν την ευκαιρία στα άτομα των οποίων τα οικονομικά έχουν καταρρεύσει να ξεκινήσουν από την αρχή. Είτε η κατάρρευση είναι προϊόν κακών αποφάσεων είτε κακής τύχης, οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής μπορεί να δουν ότι σε μια καπιταλιστική οικονομία, οι καταναλωτές και οι επιχειρήσεις που αποτυγχάνουν οικονομικά χρειάζονται μια δεύτερη ευκαιρία.
Και σχεδόν όλοι όσοι υποβάλλουν αίτηση πτώχευσης έχουν αυτήν την ευκαιρία.
Ο Ed Flynn του Αμερικανικού Ινστιτούτου Πτωχεύσεων (ABI) έκανε μια μελέτη στατιστικών PACER (δημόσια δικαστικά αρχεία) από την 1η Οκτωβρίου 2018 έως τις 30 Σεπτεμβρίου 2019 και διαπίστωσε ότι υπήρχαν 488.506 πτωχευτικές υποθέσεις στις ΗΠΑ. Το κεφάλαιο 7 ολοκληρώθηκε σε αυτήν τη δημοσιονομική έτος. Από αυτούς, το 94,3% απαλλάχθηκε, πράγμα που σημαίνει ότι το άτομο δεν ήταν πλέον νομικά υποχρεωμένο να πληρώσει το χρέος.
Μόνο 27.699 υποθέσεις απορρίφθηκαν, πράγμα που σημαίνει ότι ο δικαστής ή ο διαχειριστής του δικαστηρίου θεώρησε ότι το άτομο είχε επαρκείς πόρους για να πληρώσει τα χρέη του.
Τα άτομα που χρησιμοποίησαν το Κεφάλαιο 13 πτώχευση , γνωστή ως χρεοκοπία των μισθωτών, ήταν σχεδόν ομοιόμορφα μοιρασμένοι ως προς την επιτυχία τους. Λίγο λιγότερο από τις μισές από τις 283.412 υποθέσεις του κεφαλαίου 13 που ολοκληρώθηκαν απορρίφθηκαν (126.401) και 157.011 απορρίφθηκαν, πράγμα που σημαίνει ότι ο δικαστής διαπίστωσε ότι το άτομο που κατέθεσε την αίτηση είχε αρκετά περιουσιακά στοιχεία για να διαχειριστεί τα χρέη του.
Ποιος υποβάλλει αίτηση πτώχευσης
Τα άτομα και οι επιχειρήσεις που υποβάλλουν αίτηση πτώχευσης έχουν πολύ περισσότερα χρέη από χρήματα για να το καλύψουν και δεν το βλέπουν αυτό να αλλάζει σύντομα. Το 2019, όσοι υπέβαλαν αίτηση πτώχευσης χρωστούσαν 116 δισεκατομμύρια δολάρια και είχαν περιουσιακά στοιχεία 83,6 δισεκατομμύρια δολάρια, σχεδόν το 70% των οποίων ήταν ακίνητα, η πραγματική αξία των οποίων είναι συζητήσιμη.
Αυτό που προκαλεί έκπληξη είναι ότι οι άνθρωποι - και όχι οι εταιρείες - είναι αυτοί που ζητούν συχνότερα βοήθεια. Έχουν αναλάβει οικονομικές υποχρεώσεις όπως υποθήκη, δάνειο αυτοκινήτου ή φοιτητικό δάνειο - ή ίσως και τα τρία! - και δεν έχουν εισόδημα για να τους πληρώσουν. Υπήρχαν 774.940 πτωχευτικές υποθέσεις που κατατέθηκαν το 2019 και το 97% από αυτές (752.160) κατατέθηκαν από ιδιώτες.
Μόνο 22.780 περιπτώσεις πτώχευσης υποβλήθηκαν από εταιρείες το 2019.
Οι περισσότεροι άνθρωποι που υπέβαλαν αίτηση πτώχευσης δεν ήταν ιδιαίτερα πλούσιοι. Το μέσο εισόδημα των 488.506 ατόμων που υπέβαλαν αίτηση για το Κεφάλαιο 7 ήταν μόνο 31.284 δολάρια. Το αρχείο κεφαλαίου 13 ήταν ελαφρώς καλύτερο με μέσο εισόδημα 41.532 $.
Μέρος της κατανόησης της πτώχευσης είναι να γνωρίζετε ότι ενώ η πτώχευση είναι μια ευκαιρία να ξεκινήσετε από την αρχή, επηρεάζει σίγουρα την πίστωσή σας και τη μελλοντική σας ικανότητα να χρησιμοποιείτε χρήματα. Μπορεί να αποτρέψει ή να καθυστερήσει τον αποκλεισμό κατοικίας και την κατοχή αυτοκινήτου, και μπορεί επίσης να σταματήσει τη διακόσμηση μισθών και άλλες νομικές ενέργειες που χρησιμοποιούν οι πιστωτές για την είσπραξη χρεών, αλλά τελικά υπάρχει ένα τίμημα που πρέπει να πληρώσει.
Πότε πρέπει να καταθέσω πτώχευση;
Δεν υπάρχει τέλειος χρόνος, αλλά ένας γενικός βασικός κανόνας που πρέπει να έχετε κατά νου είναι πόσο καιρό θα χρειαστεί για να εξοφλήσετε τα χρέη σας. Θέτοντας την ερώτηση Πρέπει να κάνω αίτηση πτώχευσης; Σκεφτείτε καλά αν θα χρειαστούν περισσότερα από πέντε χρόνια για να εξοφλήσετε τα χρέη σας. Εάν η απάντηση είναι ναι, ίσως είναι καιρός να υποβάλετε αίτηση πτώχευσης.
Η ιδέα πίσω από αυτό είναι ότι ο κώδικας πτώχευσης δημιουργήθηκε για να δώσει στους ανθρώπους μια δεύτερη ευκαιρία και όχι να τους τιμωρήσει. Αν κάποιος συνδυασμός ενυπόθηκου χρέους, χρέους πιστωτικών καρτών, ιατρικών λογαριασμών και φοιτητικών δανείων σας έχει καταστρέψει οικονομικά και δεν μπορείτε να δείτε τι να αλλάξετε, η πτώχευση μπορεί να είναι η καλύτερη απάντηση.
Και αν δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για πτώχευση, υπάρχει ακόμα ελπίδα.
Άλλες πιθανές επιλογές ελάφρυνσης χρέους περιλαμβάνουν πρόγραμμα διαχείρισης χρέους ή ρύθμισης χρέους. Και τα δύο χρειάζονται γενικά 3-5 χρόνια για να επιλυθεί και κανένα δεν εγγυάται ότι όλα τα χρέη σας θα εξοφληθούν όταν τελειώσετε.
Η πτώχευση επιφέρει σημαντικές ποινές μακροπρόθεσμα, διότι θα παραμείνει στην πιστωτική σας έκθεση για 7-10 χρόνια, αλλά υπάρχει μεγάλη ψυχική και συναισθηματική ώθηση όταν σας δοθεί μια νέα αρχή και εξαλειφθούν όλα τα χρέη σας.
Πτώχευση στις Ηνωμένες Πολιτείες
Όπως και η οικονομία, οι καταθέσεις πτώχευσης στις Ηνωμένες Πολιτείες αυξάνονται και μειώνονται. Στην πραγματικότητα, τα δύο είναι τόσο συνδεδεμένα όσο το φυστικοβούτυρο και το ζελέ.
Η πτώχευση κορυφώθηκε με λίγο περισσότερο από δύο εκατομμύρια καταθέσεις το 2005. isταν την ίδια χρονιά που ψηφίστηκε ο νόμος για την πρόληψη της κατάχρησης και την προστασία των καταναλωτών. Αυτός ο νόμος προοριζόταν να σταματήσει το κύμα καταναλωτών και επιχειρήσεων που είναι πολύ πρόθυμες να ξεφύγουν από το χρέος.
Ο αριθμός των υποβολών μειώθηκε κατά 70% το 2006, σε 617.660. Αλλά στη συνέχεια η οικονομία κατέρρευσε και οι καταθέσεις πτώχευσης αυξήθηκαν στα 1,6 εκατομμύρια το 2010. Τραβήχθηκαν ξανά καθώς η οικονομία βελτιώθηκε και μειώθηκε περίπου 50% έως το 2019.
Πώς να υποβάλετε αίτηση πτώχευσης;
Πώς να υποβάλετε αίτηση πτώχευσης στις ΗΠΑ. Η κατάθεση πτώχευσης είναι μια νομική διαδικασία που μειώνει, αναδιαρθρώνει ή εξαλείφει τα χρέη σας. Το αν έχετε αυτήν την ευκαιρία εξαρτάται από το πτωχευτικό δικαστήριο. Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση πτώχευσης μόνοι σας ή μπορείτε να βρείτε έναν πτωχευτικό πληρεξούσιο. Τα έξοδα πτώχευσης περιλαμβάνουν αμοιβές δικηγόρου και τέλη κατάθεσης. Εάν υποβάλετε μια δήλωση μόνοι σας, θα παραμείνετε υπεύθυνοι για τα τέλη κατάθεσης.
Εάν δεν μπορείτε να προσλάβετε δικηγόρο, ενδέχεται να έχετε επιλογές για δωρεάν νομικές υπηρεσίες. Εάν χρειάζεστε βοήθεια για την εύρεση δικηγόρου ή τον εντοπισμό δωρεάν νομικών υπηρεσιών, επικοινωνήστε με την Αμερικανική Δικηγορική Ένωση για πόρους και πληροφορίες.
Πριν καταθέσετε, πρέπει να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας για το τι συμβαίνει όταν υποβάλλετε αίτηση πτώχευσης. Δεν είναι απλώς να πεις σε έναν δικαστή ότι είμαι χρεοκοπημένος! και ρίχνοντας τον εαυτό σας στο έλεος του δικαστηρίου. Υπάρχει μια διαδικασία, άλλοτε μπερδεμένη, άλλοτε περίπλοκη, την οποία πρέπει να ακολουθήσουν άνθρωποι και εταιρείες.
Τα βήματα είναι:
- Συλλέξτε οικονομικά αρχεία: απαριθμήστε τα χρέη, τα περιουσιακά στοιχεία, τα έσοδα, τα έξοδά σας. Αυτό δίνει σε εσάς, όποιον σας βοηθήσει, και τελικά στο δικαστήριο, καλύτερη κατανόηση της κατάστασής σας.
- Λάβετε πιστωτική συμβουλευτική εντός 180 ημερών από την κατάθεση: απαιτείται συμβουλευτική πτώχευση. Εγγυάστε το δικαστήριο ότι έχετε εξαντλήσει όλες τις άλλες δυνατότητες πριν υποβάλετε αίτηση πτώχευσης. Ο σύμβουλος πρέπει να προέρχεται από εγκεκριμένο πάροχο που αναφέρεται στο ιστοσελίδα των δικαστηρίων του ο EE Ε UU Ε Οι περισσότερες συμβουλευτικές υπηρεσίες προσφέρουν αυτήν την υπηρεσία online ή τηλεφωνικά και λαμβάνετε ένα πιστοποιητικό ολοκλήρωσης μόλις τελειώσετε, το οποίο θα πρέπει να αποτελεί μέρος της τεκμηρίωσης που υποβάλλετε. Εάν παραλείψετε αυτό το βήμα, η υποβολή σας θα απορριφθεί.
- Υποβάλετε την αίτηση: Εάν δεν έχετε ακόμη προσλάβει πτωχευτικό πληρεξούσιο, ίσως είναι η κατάλληλη στιγμή να το κάνετε. Δεν απαιτείται νομική συμβουλή για άτομα που υποβάλλουν πτώχευση, αλλά αναλαμβάνετε σοβαρό κίνδυνο εάν εκπροσωπείτε τον εαυτό σας. Η κατανόηση των ομοσπονδιακών και των κρατικών νόμων περί πτώχευσης και η γνώση αυτών που ισχύουν για εσάς είναι απαραίτητη. Οι δικαστές δεν μπορούν να προσφέρουν συμβουλές, ούτε οι υπάλληλοι του δικαστηρίου. Υπάρχουν επίσης πολλές φόρμες για συμπλήρωση και μερικές σημαντικές διαφορές μεταξύ του κεφαλαίου 7 και του κεφαλαίου 13 που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά τη λήψη αποφάσεων. Εάν δεν γνωρίζετε και ακολουθείτε τις κατάλληλες διαδικασίες και κανόνες στο δικαστήριο, θα μπορούσε να επηρεάσει το αποτέλεσμα της πτωχευτικής σας υπόθεσης.
- Συνάντηση με πιστωτές: Όταν η αίτησή σας γίνει αποδεκτή, η υπόθεσή σας ανατίθεται σε έναν δικαστικό διαχειριστή, ο οποίος οργανώνει μια συνάντηση με τους πιστωτές σας. Πρέπει να παρευρεθείτε, αλλά οι πιστωτές δεν χρειάζεται. Αυτή είναι μια ευκαιρία για αυτούς να κάνουν ερωτήσεις σε εσάς ή στον διαχειριστή του δικαστηρίου σχετικά με την υπόθεσή σας.
Τύποι πτώχευσης
Υπάρχουν διάφοροι τύποι πτώχευσης για τους οποίους μπορούν να υποβάλουν αίτηση άτομα ή παντρεμένα ζευγάρια, τα πιο κοινά είναι το Κεφάλαιο 7 και το Κεφάλαιο 13.
Κεφάλαιο 7 Πτώχευση
Το κεφάλαιο 7 της πτώχευσης είναι γενικά η καλύτερη επιλογή για εκείνους με χαμηλό εισόδημα και λίγα περιουσιακά στοιχεία. Είναι επίσης η πιο δημοφιλής μορφή πτώχευσης, αντιπροσωπεύοντας το 63% των μεμονωμένων περιπτώσεων πτώχευσης το 2019.
Το κεφάλαιο 7 της πτώχευσης είναι μια ευκαιρία να λάβετε μια δικαστική απόφαση που σας απαλλάσσει από την ευθύνη πληρωμής οφειλών και επίσης σας επιτρέπει να διατηρείτε βασικά περιουσιακά στοιχεία που θεωρούνται περιουσιακά στοιχεία που απαλλάσσονται. Το μη απαλλασσόμενο ακίνητο θα πωληθεί για να πληρώσει μέρος του χρέους σας.
Στο τέλος της διαδικασίας πτώχευσης του Κεφαλαίου 7, τα περισσότερα από τα χρέη σας θα ακυρωθούν και δεν θα χρειάζεται πλέον να τα εξοφλείτε.
Οι εξαιρέσεις ιδιοκτησίας διαφέρουν από πολιτεία σε πολιτεία. Μπορείτε να επιλέξετε να ακολουθείτε τον κρατικό νόμο ή τον ομοσπονδιακό νόμο, ο οποίος μπορεί να σας επιτρέψει να διατηρήσετε περισσότερα αποκτήματα.
Παραδείγματα απαλλασσόμενων ακινήτων περιλαμβάνουν το σπίτι σας, το αυτοκίνητο που χρησιμοποιείτε για την εργασία, τον εξοπλισμό που χρησιμοποιείτε στην εργασία σας, επιταγές κοινωνικής ασφάλισης, συντάξεις, επιδόματα βετεράνων, πρόνοια και αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Αυτά τα πράγματα δεν μπορούν να πωληθούν ή να χρησιμοποιηθούν για την εξόφληση χρεών.
Τα μη απαλλασσόμενα ακίνητα περιλαμβάνουν πράγματα όπως μετρητά, τραπεζικούς λογαριασμούς, επενδύσεις μετοχών, συλλογές νομισμάτων ή γραμματοσήμων, δεύτερο αυτοκίνητο ή δεύτερη κατοικία κ.λπ. Τα μη απαλλασσόμενα αντικείμενα θα εκκαθαριστούν, θα πωληθούν από δικαστήριο διορισμένο από πτώχευση. Τα έσοδα θα χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή του διαχειριστή, την κάλυψη διοικητικών τελών και, εάν το επιτρέπουν τα χρήματα, την επιστροφή των πιστωτών σας όσο το δυνατόν περισσότερο.
Το κεφάλαιο 7 της πτώχευσης παραμένει στην πιστωτική σας έκθεση για 10 χρόνια. Παρόλο που θα έχει άμεσο αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το σκορ θα βελτιωθεί με την πάροδο του χρόνου καθώς θα ξαναχτίσετε τα οικονομικά σας.
Όσοι υποβάλλουν αίτηση για πτώχευση στο Κεφάλαιο 7 θα υποβληθούν στο αμερικανικό Πτωχευτικό Δικαστήριο Κεφάλαιο 7 σημαίνει δοκιμή, η οποία χρησιμοποιείται για την εξάλειψη όσων θα μπορούσαν να πληρώσουν εν μέρει όσα χρωστάνε αναδιαρθρώνοντας το χρέος τους. Ο έλεγχος μέσων συγκρίνει το εισόδημα ενός οφειλέτη τους τελευταίους έξι μήνες με το μέσο εισόδημα (υψηλότερο 50%, χαμηλότερο 50%) στην πολιτεία τους. Εάν το εισόδημά σας είναι μικρότερο από το μέσο εισόδημα, πληροίτε τις προϋποθέσεις για το Κεφάλαιο 7.
Εάν είστε πάνω από το μέσο όρο, υπάρχει μια δεύτερη δοκιμή μέσων που μπορεί να σας πληροί τις προϋποθέσεις για την κατάθεση του Κεφαλαίου 7. Η δεύτερη δοκιμή μέσων μετρά το εισόδημά σας έναντι βασικών εξόδων (ενοίκιο / υποθήκη, τρόφιμα, ρούχα, ιατρικά έξοδα) για να δείτε πόσο διαθέσιμο εισόδημα έχεις. Εάν το διαθέσιμο εισόδημά σας είναι αρκετά χαμηλό, θα μπορούσατε να πληροίτε τα κριτήρια για το Κεφάλαιο 7.
Ωστόσο, εάν ένα άτομο λάβει αρκετά χρήματα για να εξοφλήσει σταδιακά τα χρέη, ο πτωχευτικός δικαστής είναι απίθανο να επιτρέψει την κατάθεση του Κεφαλαίου 7. Όσο υψηλότερο είναι το εισόδημα ενός αιτούντος σε σχέση με το χρέος, τόσο λιγότερο πιθανό είναι να εγκριθεί. Παρουσίαση του Κεφαλαίου 7
Κεφάλαιο 13 Πτώχευση
Το πτώχευση του κεφαλαίου 13 αντιπροσωπεύει περίπου το 36% των καταγγελιών για πτώχευση εκτός επιχειρήσεων. Μια πτώχευση στο Κεφάλαιο 13 περιλαμβάνει την εξόφληση μερικών χρεών σας, έτσι ώστε τα υπόλοιπα να συγχωρηθούν. Αυτή είναι μια επιλογή για άτομα που δεν θέλουν να εγκαταλείψουν την περιουσία τους ή δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για το Κεφάλαιο 7 επειδή το εισόδημά τους είναι πολύ υψηλό.
Οι άνθρωποι μπορούν να υποβάλουν αίτηση πτώχευσης στο Κεφάλαιο 13 μόνο εάν τα χρέη τους δεν υπερβαίνουν ένα ορισμένο ποσό. Το 2020, το ακάλυπτο χρέος ενός ατόμου δεν μπορούσε να υπερβεί τα 394.725 δολάρια και τα εξασφαλισμένα χρέη έπρεπε να είναι λιγότερα από 1.184 εκατομμύρια δολάρια. Το συγκεκριμένο όριο επανεκτιμάται περιοδικά, οπότε επικοινωνήστε με έναν δικηγόρο ή έναν πιστωτικό σύμβουλο για τα πιο ενημερωμένα στοιχεία.
Σύμφωνα με το Κεφάλαιο 13, πρέπει να σχεδιάσετε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής τριών έως πέντε ετών για τους πιστωτές σας. Μόλις ολοκληρώσετε με επιτυχία το σχέδιο, τα υπόλοιπα χρέη διαγράφονται.
Ωστόσο, οι περισσότεροι άνθρωποι δεν ολοκληρώνουν με επιτυχία τα σχέδιά τους. Όταν συμβεί αυτό, οι οφειλέτες μπορούν να επιλέξουν πτώχευση στο Κεφάλαιο 7. Εάν δεν το κάνουν, οι πιστωτές μπορούν να συνεχίσουν τις προσπάθειές τους να εισπράξουν ολόκληρο το οφειλόμενο υπόλοιπο.
Διαφορετικοί τύποι πτώχευσης
Κεφάλαιο 9: Αυτό ισχύει μόνο για πόλεις ή κωμοπόλεις. Προστατεύει τους δήμους από τους πιστωτές ενώ η πόλη αναπτύσσει σχέδιο διαχείρισης των χρεών της. Αυτό συμβαίνει συνήθως όταν οι βιομηχανίες κλείνουν και οι άνθρωποι πηγαίνουν να αναζητήσουν εργασία αλλού. Υπήρχαν μόνο τέσσερις καταθέσεις για το Κεφάλαιο 9 το 2018. Υπήρχαν 20 καταθέσεις για το Κεφάλαιο 9 το 2012, οι περισσότερες από το 1980. Το Ντιτρόιτ ήταν ένα από αυτά που κατέθεσαν το 2012 και είναι η μεγαλύτερη πόλη που έχει καταθέσει Κεφάλαιο 9.
Κεφάλαιο 11: Αυτό έχει σχεδιαστεί για επιχειρήσεις. Το Κεφάλαιο 11 αναφέρεται συχνά ως πτώχευση αναδιοργάνωσης επειδή δίνει στις επιχειρήσεις την ευκαιρία να παραμείνουν ανοιχτές ενώ αναδιαρθρώνουν χρέη και περιουσιακά στοιχεία για να εξοφλήσουν τους πιστωτές. Αυτό χρησιμοποιείται κυρίως από μεγάλες εταιρείες όπως η General Motors, η Circuit City και η United Airlines, αλλά μπορεί να χρησιμοποιηθεί από εταιρείες οποιουδήποτε μεγέθους, συμπεριλαμβανομένων ενώσεων, και σε ορισμένες περιπτώσεις, ιδιώτες. Αν και η επιχείρηση συνεχίζει να λειτουργεί κατά τη διάρκεια διαδικασίας πτώχευσης, οι περισσότερες αποφάσεις λαμβάνονται με την άδεια των δικαστηρίων. Υπήρχαν μόνο 6.808 καταθέσεις για το Κεφάλαιο 11 το 2019.
Κεφάλαιο 12: Το Κεφάλαιο 12 αφορά τις οικογενειακές εκμεταλλεύσεις και τους οικογενειακούς ψαράδες και τους δίνει την ευκαιρία να καταλήξουν σε σχέδιο εξόφλησης του συνόλου ή μέρους των χρεών τους. Το δικαστήριο έχει έναν αυστηρό ορισμό για το ποιος πληροί τις προϋποθέσεις και βασίζεται στο άτομο που έχει κανονικό ετήσιο εισόδημα ως αγρότης ή ψαράς. Τα χρέη για ιδιώτες, εταιρικές σχέσεις ή εταιρείες που καταθέτουν το Κεφάλαιο 12 δεν μπορούν να υπερβαίνουν τα 4,03 εκατομμύρια δολάρια για τους αγρότες και τα 1,87 εκατομμύρια δολάρια για τους ψαράδες. Το σχέδιο αποπληρωμής πρέπει να ολοκληρωθεί εντός πέντε ετών, αν και λαμβάνονται υπόψη τα εποχικά χαρακτηριστικά της γεωργίας και της αλιείας.
Κεφάλαιο 15: Το κεφάλαιο 15 ισχύει για διασυνοριακές περιπτώσεις αφερεγγυότητας, στις οποίες ο οφειλέτης έχει περιουσιακά στοιχεία και χρέη τόσο στις Ηνωμένες Πολιτείες όσο και σε άλλη χώρα. Υπήρχαν 136 υποθέσεις του Κεφαλαίου 15 που κατατέθηκαν το 2019. Αυτό το κεφάλαιο προστέθηκε στον κώδικα πτώχευσης το 2005 ως μέρος του νόμου για την πρόληψη της κατάχρησης και την προστασία των καταναλωτών. Οι υποθέσεις του κεφαλαίου 15 ξεκινούν ως υποθέσεις αφερεγγυότητας σε ξένη χώρα και κατευθύνονται στα αμερικανικά δικαστήρια για να προσπαθήσουν να προστατεύσουν τις οικονομικά προβληματικές εταιρείες από την πτώση. Τα δικαστήρια των Ηνωμένων Πολιτειών περιορίζουν το πεδίο εξουσίας τους στην υπόθεση μόνο σε περιουσιακά στοιχεία ή πρόσωπα που βρίσκονται στις Ηνωμένες Πολιτείες.
Συνέπειες της κατάθεσης πτώχευσης στις Ηνωμένες Πολιτείες
Η θεμελιώδης αρχή της πτώχευσης είναι ότι σας δίνει μια νέα αρχή με τα οικονομικά σας. Το κεφάλαιο 7 (γνωστό ως εκκαθάριση) εξαλείφει τα χρέη πουλώντας μη απαλλασσόμενα αγαθά που έχουν κάποια αξία. Το Κεφάλαιο 13 (γνωστό ως μισθωτό πρόγραμμα) σας δίνει την ευκαιρία να αναπτύξετε ένα πρόγραμμα 3-5 ετών για να εξοφλήσετε όλο το χρέος σας και να διατηρήσετε αυτό που έχετε.
Και τα δύο αποτελούν μια νέα αρχή.
Ναι, η κατάθεση πτώχευσης επηρεάζει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Η πτώχευση παραμένει στην πιστωτική σας έκθεση για 7-10 χρόνια, ανάλογα με το κεφάλαιο πτώχευσης στο οποίο καταθέτετε. Το Κεφάλαιο 7 (το πιο συνηθισμένο) βρίσκεται σε αυτό πιστωτική έκθεση για 10 χρόνια , ενώ υπάρχει η κατάθεση του Κεφαλαίου 13 (η δεύτερη πιο κοινή) για επτά χρόνια Ε
Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, μια πτώχευση θα μπορούσε να σας αποτρέψει από τη λήψη νέων πιστωτικών γραμμών και μπορεί ακόμη και να προκαλέσει προβλήματα όταν υποβάλετε αίτηση για εργασία.
Εάν σκέφτεστε να πτωχεύσετε, η πιστωτική σας έκθεση και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πιθανότατα έχουν ήδη καταστραφεί. Η πιστωτική σας αναφορά μπορεί να βελτιωθεί, ειδικά αν πληρώνετε τους λογαριασμούς σας με συνέπεια μετά την κατάθεση πτώχευσης.
Ωστόσο, λόγω των μακροπρόθεσμων επιπτώσεων της πτώχευσης, ορισμένοι ειδικοί λένε ότι χρειάζεστε τουλάχιστον 15.000 δολάρια χρέους για να είναι επωφελής η πτώχευση.
Εκεί που η πτώχευση δεν βοηθά
Η πτώχευση δεν διαγράφει απαραίτητα όλες τις οικονομικές ευθύνες.
Δεν απαλλάσσει τους ακόλουθους τύπους οφειλών και υποχρεώσεων:
- Ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια
- Διατροφή και διατροφή παιδιών
- Χρέη που προκύπτουν μετά την κατάθεση πτώχευσης
- Ορισμένα χρέη που προέκυψαν τους έξι μήνες πριν από την κατάθεση πτώχευσης
- Φόροι
- Δάνεια με δόλο
- Προσωπικά χρέη τραυματισμού κατά την οδήγηση ενώ είστε σε κατάσταση μέθης
Ούτε προστατεύει όσους υπέγραψαν από κοινού τα χρέη τους. Ο συνυπογράφων σας συμφώνησε να εξοφλήσει το δάνειό σας εάν δεν πληρώσατε ή δεν μπορούσατε να πληρώσετε. Όταν υποβάλλετε αίτηση πτώχευσης, ο συν-οφειλέτης σας ενδέχεται να εξακολουθεί να είναι νομικά υποχρεωμένος να εξοφλήσει ολόκληρο ή μέρος του δανείου σας.
Αλλες επιλογές
Οι περισσότεροι άνθρωποι σκέφτονται τη χρεοκοπία μόνο αφού αναζητήσουν διαχείριση χρέους, ενοποίηση χρέους ή ρύθμιση χρέους. Αυτές οι επιλογές μπορούν να σας βοηθήσουν να πάρετε πίσω τα οικονομικά σας και δεν θα επηρεάσουν αρνητικά την πίστωσή σας όσο η πτώχευση.
Η διαχείριση χρέους είναι μια υπηρεσία που προσφέρεται από μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς πιστωτικών συμβούλων για να μειώσει τους τόκους του χρέους πιστωτικών καρτών και να δημιουργήσει μια προσιτή μηνιαία πληρωμή για να το εξοφλήσει. Η ενοποίηση του χρέους συνδυάζει όλα τα δάνεια σας για να σας βοηθήσει να κάνετε τακτικές και έγκαιρες πληρωμές για τα χρέη σας. Η ρύθμιση του χρέους είναι ένα μέσο διαπραγμάτευσης με τους πιστωτές σας για να μειώσετε το υπόλοιπό σας. Εάν είστε επιτυχημένοι, μειώνετε άμεσα τα χρέη σας.
Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την πτώχευση και άλλες επιλογές ελάφρυνσης χρέους, ζητήστε τη συμβουλή ενός τοπικού πιστωτικού συμβούλου ή διαβάστε τις σελίδες πληροφοριών του η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου Ε
Περιεχόμενα
- Πώς λειτουργεί η πτώχευση;
- Ποιος υποβάλλει αίτηση πτώχευσης
- Πότε πρέπει να καταθέσω πτώχευση;
- Πτώχευση στις Ηνωμένες Πολιτείες
- Πώς να υποβάλετε αίτηση πτώχευσης;
- Τύποι πτώχευσης
- Κεφάλαιο 7 Πτώχευση
- Κεφάλαιο 13 Πτώχευση
- Διαφορετικοί τύποι πτώχευσης
- Συνέπειες της κατάθεσης πτώχευσης στις Ηνωμένες Πολιτείες
- Εκεί που η πτώχευση δεν βοηθά
- Δεν απαλλάσσει τους ακόλουθους τύπους οφειλών και υποχρεώσεων:
- Αλλες επιλογές
- Απαιτήσεις για αγορά σπιτιού στις Ηνωμένες Πολιτείες - Οδηγός
- Πώς μπορώ να ξέρω αν έχω εισιτήρια κυκλοφορίας στις Ηνωμένες Πολιτείες;
- Πόσο κοστίζει ένα τατουάζ στις Ηνωμένες Πολιτείες;
- Πόσο κερδίζει μια νοσοκόμα στις Ηνωμένες Πολιτείες; - πλήρης οδηγός
- Τα 12 καλύτερα ηλεκτρονικά καταστήματα στις Ηνωμένες Πολιτείες
- Πώς να καλέσετε ιδιωτικά στις Ηνωμένες Πολιτείες; - Πλήρης οδηγός