Πώς μπορώ να ξέρω πόσα χρήματα έχω στο 401k μου; Εάν έχετε ήδη ένα 401 (k) και θέλετε να ελέγξετε το υπόλοιπο, είναι αρκετά εύκολο. Θα πρέπει να λαμβάνετε καταστάσεις του λογαριασμού σας σε χαρτί ή ηλεκτρονικά Ε Εάν όχι, μιλήστε στο τμήμα της Ανθρώπινο δυναμικό της εργασίας σας και ρώτησα ποιος είναι ο πάροχος και πώς να αποκτήσετε πρόσβαση στον λογαριασμό τους. Οι εταιρείες δεν χειρίζονται παραδοσιακά συντάξεις και λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Ανατίθενται σε διαχειριστές επενδύσεων.
Μερικοί από τους κορυφαίους 401 (k) επενδυτικούς διαχειριστές περιλαμβάνουν τις Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Λήψη αναφοράς, Τιμή Τ. Ρόου ( ΦΡΟΝΩ ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Έντουαρντ Τζόουνς και άλλοι.
Αφού μάθετε ποιος είναι ο χορηγός του προγράμματος ή ο διαχειριστής επενδύσεων, μπορείτε να μεταβείτε στον ιστότοπό τους και να συνδεθείτε ή να επαναφέρετε τη σύνδεσή σας, για να δείτε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας. Αν δεν έχετε όνομα χρήστη και κωδικό πρόσβασης για τον λογαριασμό, αναμένετε να λάβετε ορισμένα μέτρα ασφαλείας.
Πολλά από αυτά πρέπει να καλύπτονται όταν ξεκινάτε το 401 (k) όταν προσλαμβάνεστε ή όταν η επιλογή λογαριασμού συνταξιοδότησης είναι διαθέσιμη σε εσάς. Θα πρέπει να παρέχονται λεπτομέρειες όπως συνεισφορές, αντιστοιχία εταιρειών και πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο ελέγχου του ιστορικού ισορροπίας και των τρεχόντων δεσμεύσεων.
Η εύρεση ενός 401 (k) σε μια δουλειά στην οποία δεν είστε πλέον είναι λίγο διαφορετική.
Ας υποθέσουμε ότι εγκαταλείπεις τη δουλειά σου και ξεκινάς μια νέα. Δεν μεταβιβάσατε τη συνταξιοδότησή σας σε έναν IRA. Αυτά τα χρήματα δεν φεύγουν. Είναι ακόμα εκεί, σας ανήκει ακόμα. Για να το αποκτήσετε, επικοινωνήστε Ανθρώπινο Δυναμικό από τον πρώην εργοδότη σας Ε Εάν ήταν μια πρόσφατη κίνηση, δεν θα πρέπει να είναι πολύ δύσκολο να το εντοπίσετε. Αν έχει περάσει αρκετός καιρός, είναι χρήσιμο να έχετε παλιές ταυτότητες και δηλώσεις.
Πώς μπορώ να μάθω το υπόλοιπό μου 401K;
Πώς να ελέγξετε το 401k μου. Χρησιμοποιώντας ένα σχέδιο 401 (k) για αποταμίευση για συνταξιοδότηση, μπορείτε να βάλετε τις αποταμιεύσεις σας στον αυτόματο πιλότο με αυτόματες κρατήσεις μισθοδοσίας. Επιπλέον, λαμβάνετε φοροαπαλλαγές για τις εισφορές σας και τα κέρδη δεν φορολογούνται μέχρι να λάβετε τις διανομές από τον λογαριασμό. Ωστόσο, για να βεβαιωθείτε ότι βρίσκεστε στο δρόμο για τη συνταξιοδότηση των ονείρων σας, πρέπει να ελέγχετε κατά διαστήματα το υπόλοιπό σας 401 (k). Εκτός από το να γνωρίζετε το υπόλοιπό σας 401 (k), είναι επίσης σημαντικό να γνωρίζετε πόσο από τον λογαριασμό σας έχετε αγοράσει, ειδικά αν σκέφτεστε να αλλάξετε εργασία στο εγγύς μέλλον.
Έλεγχος του υπολοίπου προγράμματος 401 (K)
Το πρόγραμμά σας 401 (k) απαιτείται για να σας παρέχει μια ατομική δήλωση παροχών τουλάχιστον μία φορά το χρόνο εάν το πρόγραμμα 401 (k) δεν σας επιτρέπει να κατευθύνετε επενδύσεις στο λογαριασμό σας ή τουλάχιστον κάθε τρίμηνο εάν μπορείτε να κατευθύνετε τις επενδύσεις σας.
Εκτός από αυτές τις δηλώσεις λογαριασμού, περίπου 401 (k) σχέδια προσφέρουν online πρόσβαση στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης για να ελέγξετε το υπόλοιπό σας ή να ισορροπήσετε το χαρτοφυλάκιό σας. Το τμήμα ανθρώπινου δυναμικού της εταιρείας σας μπορεί να σας παρέχει όλες τις πληροφορίες Πρέπει να ρυθμίσετε μια σύνδεση στο διαδίκτυο για να ελέγξετε το υπόλοιπό σας 401 (k).
Πόσα πρέπει να έχω στο 401k μου;
Δεν υπάρχει ενιαία απάντηση στην ερώτηση: Πόσο πρέπει να έχω στο 401k μου; Αν και θα πρέπει να αρχίσετε να επενδύετε σε ένα 401k το συντομότερο δυνατό, ορισμένοι άνθρωποι μπορεί να μην έχουν αυτήν την ευκαιρία αμέσως, και αυτό είναι εντάξει. Το θέμα είναι να το κάνεις όταν μπορείς.
Όταν τελικά αρχίσετε να επενδύετε, υπάρχουν μερικοί καλοί βασικοί κανόνες που θα σας βοηθήσουν να κάνετε μια λογική απόφαση σχετικά με το πόσα πρέπει να έχετε στο 401k σας.
- Σε ηλικία 30 ετών , θα πρέπει να έχετε τουλάχιστον ένα έτος εισοδήματος στα 401k σας. Αυτό σημαίνει ότι αν κερδίσετε 60.000 $, θα έπρεπε να έχετε αποθηκεύσει αυτό το ποσό στα 401k σας.
- Σε ηλικία 40 ετών , θα πρέπει να έχετε τουλάχιστον τρία έτη εισοδήματος στο 401k σας. Αυτό σημαίνει ότι αν κερδίζατε 80.000 $ μέχρι να γίνετε 40, θα πρέπει να έχετε εξοικονομήσει τουλάχιστον 240.000 $ στα 401k σας.
- Σε ηλικία 50 ετών , θα πρέπει να έχετε τουλάχιστον πέντε έτη εισοδήματος στα 401 χιλ. Αυτό σημαίνει ότι αν αυξήσατε το εισόδημά σας στα 100.000 $, θα πρέπει να έχετε εξοικονομήσει 500.000 $ στα 401.000.
- Για ηλικία συνταξιοδότησης (65 ετών) , πρέπει να έχετε τουλάχιστον οκτώ χρόνια εισοδήματος στα 401 χιλ. Αυτό σημαίνει ότι εάν αυξήσατε το εισόδημά σας στα 150.000 $, θα πρέπει να έχετε εξοικονομήσει 1.200.000 $ στα 401k σας.
Φυσικά, αυτοί είναι απλώς γενικοί κανόνες. Αυτό σημαίνει ότι σου δίνουν μόνο ένα τραχύς εκτιμήστε τι θα πρέπει να έχετε ιδανικά μέχρι να φτάσετε σε αυτές τις ηλικίες. Δεν λαμβάνουν υπόψη το ατομικό εισόδημα και τις εμπειρίες σας.
Στην πραγματικότητα, δεν υπάρχει μια μοναδική απάντηση για το πόσα πρέπει να έχετε στο 401k σας και όποιος σας πει το αντίθετο είτε σας λέει ψέματα είτε απλά δεν το γνωρίζει.
Θα μπορούσα να βγάλω έναν τόνο αριθμών και να σας δείξω πόσα εξοικονομεί κάποιος στα 20 και στα 30 του, αλλά αυτό θα ήταν ένα πλήρες χάσιμο χρόνου για δύο λόγους:
- Είναι αδύνατο να συγκρίνουμε ισότιμα δύο επενδυτές. Ο καθένας έχει τη δική του μοναδική κατάσταση αποταμίευσης. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο θα ήταν ανόητο να συγκρίνουμε το διδακτορικό. φοιτητής φορτωμένος με χιλιάδες δάνεια φοιτητικού δανείου με μωρό καταπιστευματικών ταμείων που μόλις απέκτησε μια άνετη εξαψήφια εταιρική δουλειά τον πρώτο μήνα μετά το κολέγιο. Και τα δύο θα εξοικονομήσουν πολύ διαφορετικά, οπότε δεν αξίζει να τα συγκρίνουμε.
- Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν είναι οικονομικά έτοιμοι για συνταξιοδότηση. Το Αμερικανικό Ινστιτούτο Ορκωτών Δημοσίων Λογιστών δημοσίευσε πρόσφατα μια μελέτη που διαπίστωσε ότι σχεδόν οι μισοί από τους Αμερικανούς δεν είναι σίγουροι ότι μπορούν να αντέξουν οικονομικά τη σύνταξη. Αυτό είναι ακόμη πιο τρομακτικό αν λάβετε υπόψη το γεγονός ότι πολλοί άνθρωποι υπερεκτιμούν το ποσό των αποταμιεύσεών τους που θα μπορούν να χρησιμοποιήσουν μόλις συνταξιοδοτηθούν Ε
Έτσι, αντί να ανησυχείτε για μικρολεπτομέρειες όπως το πόσο θα έπρεπε να έχετε εξοικονομήσει, εστιάστε στο μέλλον. Το σημαντικό είναι ότι εσείς:
- Κάντε την έρευνά σας. Τι κάνετε ήδη διαβάζοντας αυτό το άρθρο.
- Να πειθαρχείς. Αυτό σημαίνει συνεχή εξοικονόμηση χρημάτων.
- Ξεκινήστε νωρίς. Η καλύτερη στιγμή για να ξεκινήσετε τις επενδύσεις ήταν χθες. Η δεύτερη καλύτερη ώρα είναι αυτή τη στιγμή. Ξεκινήστε λοιπόν και μην ανησυχείτε για τα υπόλοιπα.
Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι τόσο σημαντικό να καταλαβαίνετε τι ακριβώς είναι το 401k και γιατί είναι τόσο σημαντικό για τη στρατηγική συνταξιοδότησής σας.
Δεσμός: Έχοντας περισσότερες από μία ροές εισοδήματος μπορεί να σας βοηθήσει να ξεπεράσετε δύσκολες οικονομικές περιόδους. Μάθετε πώς να αρχίσετε να κερδίζετε επιπλέον χρήματα με τον ΔΩΡΕΑΝ Οδηγό μου για την απόκτηση χρημάτων
Τι είναι το 401k;
Το 401k είναι ένας ισχυρός τύπος συνταξιοδοτικού λογαριασμού που πολλές εταιρείες προσφέρουν στους υπαλλήλους τους. Με κάθε περίοδο πληρωμής, καταθέτετε ένα μέρος του μισθού σας προ φόρων στο λογαριασμό
Ονομάζεται λογαριασμός συνταξιοδότησης επειδή σας δίνει τεράστια φορολογικά πλεονεκτήματα εάν δεν αποσύρετε τα χρήματά σας μέχρι να κλείσετε τα 59½ (ηλικία συνταξιοδότησης).
Και υπάρχουν πολλά οφέλη από την κατοχή ενός λογαριασμού 401k:
- Επενδύσεις προ φόρων. Τα χρήματα που συνεισφέρετε σε ένα πρόγραμμα 401k δεν φορολογούνται μέχρι να τα αποσύρετε στα 59½, πράγμα που σημαίνει ότι έχετε πολλά περισσότερα χρήματα για να επενδύσετε σε σύνθετη ανάπτυξη. Εάν αυτά τα χρήματα επενδύθηκαν σε έναν κανονικό επενδυτικό λογαριασμό, ένα μέρος του πηγαίνει στον φόρο εισοδήματος.
- Δωρεάν χρήματα με αντιστοιχία εργοδότη. Οι περισσότερες εταιρείες που προσφέρουν 401k θα σας ταιριάζουν 1: 1 έως ένα ορισμένο ποσοστό της αμοιβής σας. Ας υποθέσουμε ότι η εταιρεία σας προσφέρει αντιστοίχιση 5%. Εάν κερδίζετε 100.000 $ / έτος και επενδύετε το 5% του ετήσιου μισθού σας (5.000 $), η επιχείρησή σας θα αντιστοιχεί σε 5.000 $, διπλασιάζοντας την επένδυσή σας. Είναι δωρεάν χρήματα!
- Αυτόματη επένδυση. Με ένα 401k, τα χρήματά σας αφαιρούνται από τον μισθό σας και επενδύονται αυτόματα, πράγμα που σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να μπείτε σε λογαριασμό μεσιτείας για να επενδύσετε κάθε μήνα. Αυτό είναι ένα εξαιρετικό ψυχολογικό κόλπο για να σας κρατήσει να επενδύσετε.
Ελέγξτε το παρακάτω διάγραμμα που δείχνει γιατί πρέπει να επενδύετε πάντα στο 401k σας:
| Χρόνια | Οι συνεισφορές σας | Αγώνας εργοδότη | Υπόλοιπο χωρίς αποζημίωση εργοδότη | Ισορροπία με τον αντίστοιχο εργοδότη |
| 25 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 5,214 | $ 10,428 |
| 30 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 38.251 | $ 76.501 |
| 35 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 86,792 | $ 173.585 |
| 40 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 158.116 | $ 316.231 |
| Τέσσερα πέντε | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 262.913 | $ 525.826 |
| πενήντα | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 416.895 | $ 833,790 |
| 55 | $ 5.000 | $ 5.000 | 643.145 $ | $ 1.286.290 |
| 60 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 975,581 | 1.951.161 $ |
| Εξήντα πέντε | $ 5.000 | $ 5.000 | 1.350.762 $ | $ 2.701.525 |
Μια καλή απάντηση στο πόσο πρέπει να έχω στο 401k μου είναι τουλάχιστον αρκετά για να ταιριάξει ο εργοδότης. Και πραγματικά, υπάρχουν μόνο δύο λόγοι για να ΜΗΝ επενδύσετε σε ένα 401k:
- Είστε εγκλωβισμένοι σε ένα έρημο νησί και τα οφέλη των εργαζομένων λείπουν.
- Ο τρέχων εργοδότης σας δεν προσφέρει 401k.
Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα σχέδιο αντιστοίχισης 401 χιλιομέτρων, φροντίστε να καλέσετε τον αντιπρόσωπο HR και να εγγραφείτε για αυτό το συντομότερο δυνατό.
Εάν ο εργοδότης σας ΔΕΝ προσφέρει ένα πρόγραμμα 401k, εγγραφείτε ούτως ή άλλως (αλλά δεν θα θέλετε να επενδύσετε σε αυτό - δείτε το παρακάτω βίντεο για περισσότερες πληροφορίες).
Όταν το κάνετε, μπορεί να αρχίσετε να αναρωτιέστε πόσα πρέπει να έχετε στα 401k σας. Και η απάντηση εξαρτάται από διάφορους παράγοντες.
Πόσο μπορείτε να συνεισφέρετε στον συνταξιοδοτικό σας λογαριασμό;
Όπως και με το Roth IRA, υπάρχει ένα όριο στο πόσο μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα 401k. Ωστόσο, σε αντίθεση με έναν Roth IRA, μπορείτε να συνεισφέρετε ΠΟΛΥ περισσότερο.
Από το 2019, μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 19.000 δολάρια κάθε χρόνο στα 401 χιλιάδες άτομα σας εάν είστε κάτω των 50 ετών.
Εάν είστε άνω των 50 ετών, μπορείτε να συνεισφέρετε έως και $ 6.000 περισσότερα, με μέγιστο ποσό $ 24.500 / έτος.
Σε σύγκριση με έναν Roth IRA, όπου μπορείτε να συνεισφέρετε μόνο έως και $ 6.000 το χρόνο, αυτή είναι μια ευκαιρία φοβερο Ειδικά δεδομένου ότι τα χρήματά σας προ φόρων συσσωρεύονται με την πάροδο του χρόνου.
Πόσο πρέπει να συνεισφέρετε στο 401k σας;
Το πόσο πραγματικά πρέπει να επενδύετε κάθε μήνα εξαρτάται από ένα σύστημα που ονομάζω Κλίμακα Προσωπικών Χρηματοοικονομικών. Δείτε τρεις τομείς:
- Ο εργοδότης σας είναι 401k. Κάθε μήνα, θα πρέπει να συνεισφέρετε όσο χρειάζεται για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τη συνεισφορά της εταιρείας σας 401 χιλ. Αυτό σημαίνει ότι εάν η επιχείρησή σας προσφέρει αντιστοιχία 5%, θα πρέπει να συνεισφέρετε ΤΟΥΛΑΧΙΣΤΟ 5% του μηνιαίου εισοδήματός σας στα 401 χιλ. Κάθε μήνα.
- Εάν χρωστάτε. Αφού συμφωνήσετε να συνεισφέρετε τουλάχιστον τη συνεισφορά του εργοδότη στα 401 χιλ. Σας, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι δεν χρωστάτε. Αν όχι, υπέροχα! Αν το κάνει, είναι εντάξει.
- Η συνεισφορά σας στο Roth IRA. Μόλις αρχίσετε να συνεισφέρετε στο 401 χιλ. Και εξαλείψετε το χρέος σας, μπορείτε να ξεκινήσετε να επενδύετε σε έναν Roth IRA. Σε αντίθεση με το 401k, αυτός ο επενδυτικός λογαριασμός σάς επιτρέπει να επενδύετε χρήματα μετά από φόρους και δεν εισπράττει φόρους επί των κερδών σας. Από αυτή τη συγγραφή, μπορείτε να συνεισφέρετε έως και $ 6.000 / έτος.
Μόλις συνεισφέρετε μέχρι εκείνο το όριο των 6.000 δολαρίων στο Roth IRA, επιστρέψτε στο 401 χιλ. Και ξεκινήστε να συνεισφέρετε πέρα του κόμματος.
Θυμηθείτε, μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 19.000 $ / έτος στα 401.000 σας, εάν είστε κάτω των 50 ετών. Επομένως, δεν θα έχετε πρόβλημα να συνεχίσετε να επενδύετε στο 401k σας.
Και αν μπορείτε να το μεγιστοποιήσετε, φροντίστε να μου τηλεφωνήσετε. Θα βγούμε για ένα ποτό μαζί σας.
Αλλά Ramit, γιατί θα πρέπει να υπερβώ τον Roth IRA πριν από τα 401k αν είναι τόσο καλό;
Υπάρχει πολύ σκανδαλώδης συζήτηση στον τομέα των προσωπικών οικονομικών για αυτό ακριβώς το θέμα, αλλά η θέση μου βασίζεται στους φόρους και τις πολιτικές.
Αν υποθέσουμε ότι η καριέρα σας πηγαίνει καλά, θα είστε σε υψηλότερη φορολογική ομάδα όταν συνταξιοδοτηθείτε, πράγμα που σημαίνει ότι θα πρέπει να πληρώσετε περισσότερους φόρους με 401k. Επίσης, οι φορολογικοί συντελεστές είναι πιθανό να αυξηθούν στο μέλλον.
Η προσωπική οικονομική σκάλα είναι χρήσιμη όταν εξετάζετε τι πρέπει να δώσετε προτεραιότητα όταν πρόκειται για τις επενδύσεις σας. Για περισσότερες πληροφορίες, παρακολουθήστε το βίντεό μου σε λιγότερο από τρία λεπτά, όπου το εξηγώ.
Υπόλοιπα με κατοχυρωμένα δικαιώματα και χωρίς κεφάλαια
Το παππού μέρος του σχεδίου σας 401 (k) είναι το τμήμα που μπορείτε να αφαιρέσετε εάν σταματήσετε να εργάζεστε για την εταιρεία. Είστε πάντα πλήρως αφοσιωμένοι στις συνεισφορές που κάνετε στο πρόγραμμά σας 401 (k), οπότε μην σταματήσετε να συνεισφέρετε επειδή δεν ξέρετε πόσο καιρό θα είστε με την εταιρεία. Εάν όμως δεν έχετε κατοχυρωμένα δικαιώματα κατά την αποχώρησή σας, μπορεί να χάσετε μέρος ή το σύνολο των εισφορών που έκανε ο εργοδότης σας για λογαριασμό σας.
Απόκτηση Εργοδοτικών Εισφορών
Ωστόσο, ο εργοδότης σας μπορεί να εφαρμόσει ένα πρόγραμμα απονομής για συνεισφορές που κάνουν για λογαριασμό σας, όπως αντιστοίχιση εισφορών. Ωστόσο, υπάρχει ένας χρονικός περιορισμός στον οποίο ο εργοδότης μπορεί να απαιτήσει από εσάς να εργαστείτε πριν από την πλήρη κατοχύρωση. Κάθε πρόγραμμα κατοχύρωσης πρέπει να χορηγείται τουλάχιστον τόσο γρήγορα όσο μία από τις δύο επιλογές.
Το πρόγραμμα βράβευσης του Cliff απαιτεί από όλους τους εργαζόμενους να έχουν πλήρη συμμετοχή εργοδοτών στο τέλος του τρίτου έτους απασχόλησης. Το σταδιακό πρόγραμμα απονομής απαιτεί από τους εργαζόμενους να έχουν τουλάχιστον 20 τοις εκατό δικαιώματα μετά από δύο χρόνια και επιπλέον 20 τοις εκατό κάθε χρόνο μετά από αυτό.
Για παράδειγμα, ένα πρόγραμμα ενοποίησης που δίνει στους εργαζομένους 10 τοις εκατό εργοδοτικές εισφορές μετά τον πρώτο χρόνο και στη συνέχεια επιπλέον 30 τοις εκατό κάθε χρόνο στη συνέχεια, θα πληρούσε τις προϋποθέσεις επειδή είναι πάντα μπροστά από το πρόγραμμα σταδιακής ενοποίησης. Ωστόσο, ένα πρόγραμμα δικαιωμάτων που χορηγεί πλήρως τους εργαζομένους μετά από τέσσερα χρόνια, αλλά δεν παρέχει κανένα δικαίωμα πριν από αυτό το σημείο, θα αποτύχει στο τεστ, διότι, στο τέλος του τρίτου έτους, ο εργαζόμενος δεν έχει απόλυτα δικαιώματα, τα οποία είναι πίσω και οι δύο επιλογές.
Περιεχόμενα
- Πώς μπορώ να μάθω το υπόλοιπό μου 401K;
- Έλεγχος του υπολοίπου προγράμματος 401 (K)
- Πόσα πρέπει να έχω στο 401k μου;
- Τι είναι το 401k;
- Πόσο μπορείτε να συνεισφέρετε στον συνταξιοδοτικό σας λογαριασμό;
- Πόσο πρέπει να συνεισφέρετε στο 401k σας;
- Υπόλοιπα με κατοχυρωμένα δικαιώματα και χωρίς κεφάλαια
- Απόκτηση Εργοδοτικών Εισφορών