Πώς να βελτιώσετε γρήγορα την πιστωτική σας βαθμολογία
Ο κύριος παράγοντας που συνέβαλε στη βελτίωση της πιστωτικής βαθμολογίας μου σε μόλις 30 ημέρες ήταν η μείωση του δείκτη μου πιστωτική αξιοποίηση Ε Μείωσα τη χρήση μου κατά 19%!
Το έκανα με δύο τρόπους: Πρώτον, πλήρωνα περισσότερα από το ελάχιστο ποσό που χρωστούσα στις πιστωτικές μου κάρτες (πράγμα που κάνω ούτως ή άλλως, αλλά προχώρησα λίγο περισσότερο από το συνηθισμένο, περίπου $ 25 περισσότερο από ό, τι απαιτείται) Ε Στη συνέχεια, αύξησα ταυτόχρονα τη διαθέσιμη πίστωσή μου στο μισό σε έναν από τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών μου, αποδεχόμενος μια προσφορά αύξησης πίστωσης στον λογαριασμό μου. Σίγουρα θα πρότεινα σε όλους να αναλάβουν την εξαιρετική προσφορά αύξησης της πίστωσής σας, αν είναι διαθέσιμη, να είστε αρκετά έξυπνοι ώστε να μην τη χρησιμοποιήσετε!
Προτείνεται να υποβάλετε αίτηση για αύξηση πιστωτικού ορίου μία φορά κάθε 6-12 μήνες. Γιατί; Βοηθά στην αναλογία χρησιμοποίησης της πίστωσής σας, η οποία βοηθά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ο λόγος χρησιμοποίησης της πίστωσης είναι το ποσό του χρέους που έχετε διαιρέσει με το συνολικό ποσό της πίστωσης που σας έχει χορηγηθεί. Συνδεθείτε στο λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας στο διαδίκτυο για να δείτε αν σας περιμένει ένα αίτημα πιστωτικού ορίου ή καλέστε τον αριθμό στο πίσω μέρος της κάρτας σας για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις επιλογές σας.
Το προτεινόμενο ποσοστό χρήσης είναι 30% ή λιγότερο σε κάθε μεμονωμένο λογαριασμό και σε όλους τους λογαριασμούς μαζί.
Ένας άλλος σημαντικός παράγοντας που συμβάλλει είναι το τέλειο ιστορικό πληρωμών μου. Σύμφωνα με την Karma Credit, έχω 100% ρεκόρ σταθερών και έγκαιρων πληρωμών. Καταφέρνω να μην χάσω ποτέ μια πληρωμή κρατώντας το προσωπικό μου ημερολόγιο χρέωσης, το οποίο μου λέει πότε πρέπει να εξοφληθούν όλοι οι λογαριασμοί μου. Έβαλα ακόμη και υπενθυμίσεις μια εβδομάδα πριν για να κάνω χώρο για τυχόν λάθη.
Μπορεί να είναι πιο χρήσιμο να προγραμματίζετε αυτόματα τις πληρωμές στις αρχές του μήνα σε όλους τους λογαριασμούς σας που επιτρέπουν αυτήν την επιλογή, ώστε να μην χρειάζεται να ανησυχείτε για αυτό τον υπόλοιπο μήνα. Εάν το εισόδημά σας είναι αρκετά σταθερό και ο λογαριασμός σας δεν κινείται ποτέ στο μηδέν, σίγουρα θα σας πρότεινα να προγραμματίσετε αυτόματη εξόφληση λογαριασμών για επαναλαμβανόμενες μηνιαίες πληρωμές.
Πώς να αυξήσετε το πιστωτικό σας σκορ 100 πόντους
Αμφισβητήστε αρνητικές πληροφορίες σχετικά με την πιστωτική σας αναφορά
Εάν η πιστωτική σας βαθμολογία έπεσε πάνω από 100 πόντους ως αποτέλεσμα της προσθήκης ορισμένων αρνητικών αρχείων στην πιστωτική σας έκθεση, εκτιμάται ότι η κατάργηση τέτοιων πληροφοριών θα μπορούσε να οδηγήσει σε αύξηση άνω των 100 μονάδων. Τα πιστωτικά γραφεία θα αφαιρέσουν αμφισβητούμενες πληροφορίες που αποδεικνύετε ότι είναι ανακριβείς ή που ο πάροχος δεδομένων δεν μπορεί να τεκμηριώσει.
Περιμένετε να εξαφανιστούν τα αρνητικά αρχεία από την πιστωτική σας αναφορά
Οι πληροφορίες στις πιστωτικές σας αναφορές δεν παραμένουν εκεί για πάντα. Οι αρνητικοί δίσκοι γίνονται πολύ παλιοί για να συμπεριληφθούν μετά από 7 έως 10 χρόνια. Έτσι, οι άνθρωποι που χτύπησαν μια δύσκολη φάση κατά τη διάρκεια της Μεγάλης cessφεσης, αλλά χρησιμοποιούσαν την πίστωση υπεύθυνα από τότε, είδαν μια σημαντική βελτίωση στα πιστωτικά τους αποτελέσματα τελευταία.
Προσεγγίστε τις καθυστερημένες πληρωμές
Η διατήρηση των ληξιπρόθεσμων λογαριασμών από την εκπνοή, η εκκαθάριση λογαριασμών εισπράξεων και η αποκατάσταση των δανείων σας σε καλή κατάσταση μπορεί να αποφέρει γρήγορα κέρδη στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα όταν συνυπολογίζετε τη ζημιά στο πιστωτικό αποτέλεσμα που αποφεύγετε.
Επωφεληθείτε από μια αλλαγή στις απαιτήσεις πιστοληπτικής ικανότητας
Τον Ιούλιο του 2017, οι αλλαγές στις απαιτήσεις τεκμηρίωσης των μεγάλων πιστωτικών γραφείων είχαν ως αποτέλεσμα η πλειοψηφία των φορολογικών επιβαρύνσεων και των αστικών αγωγών να διαγραφούν από τις αναφορές καταναλωτικών πιστώσεων. Ως αποτέλεσμα, το μέσο άτομο που επηρεάστηκε είδε το πιστωτικό του αποτέλεσμα να αυξάνεται μόλις 10 μονάδες.
Ωστόσο, το 0,7% των ατόμων που ξεκίνησαν με βαθμολογία 621-640 είδαν αύξηση περίπου 100 μονάδων όταν όλα τα δικαιώματα και οι κρίσεις αφαιρέθηκαν από τις πιστωτικές τους εκθέσεις, σύμφωνα με το VantageScore. Το ίδιο ίσχυε για το 0,2% των ατόμων που ξεκίνησαν με σκορ 641-660 και το 0.1% των ατόμων που ξεκίνησαν με σκορ 541-560.
Ακόμα κι αν το πιστωτικό σας σκορ ανέβει 100 πόντους μέσα σε μια νύχτα, δεν θα το μάθετε για λίγο με τους περισσότερους δωρεάν ιστότοπους πιστωτικών αποτελεσμάτων, οι οποίοι ενημερώνονται εβδομαδιαία, μηνιαία ή τριμηνιαία.
Ακόμα, είναι σημαντικό να τονίσουμε ότι μια εξαιρετική πιστοληπτική αξιολόγηση δεν είναι αίσθηση μιας ημέρας. Τα πιστωτικά σκορ ανταμείβουν τη σταθερή απόδοση για μεγάλο χρονικό διάστημα. Επομένως, η έγκαιρη πληρωμή των λογαριασμών σας, η χαμηλή χρήση της πιστωτικής σας και η υπεύθυνη διαχείριση των χρημάτων κάθε μήνα είναι ο καλύτερος τρόπος για να δημιουργήσετε πίστωση και να διατηρήσετε μια εξαιρετική βαθμολογία.
Υπάρχει όμως μια μέση λύση, ευτυχώς. Τα πιστωτικά αποτελέσματα αυξάνονται κατά καιρούς κατά τη διάρκεια του υψηλότερου σταδιακού ταξιδιού σας. Έτσι, εάν χρειάζεστε την καλύτερη δυνατή πίστωση στο εγγύς μέλλον, υπάρχουν βήματα που μπορείτε να κάνετε για να κάνετε τη βαθμολογία σας εμφανή σε 30 ημέρες ή λιγότερο.
Συγκεκριμένα, η μείωση της πιστωτικής σας αξιοποίησης είναι ένας από τους ευκολότερους τρόπους για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μέσα σε ένα μήνα. Δεν θα σας δώσει αύξηση 100 πόντων, αλλά θα παράγει αποτελέσματα. Και υπάρχουν τρεις τρόποι να το κάνουμε. Μπορείτε να ξοδέψετε λιγότερα από ό, τι συνήθως, να κάνετε υψηλότερη πληρωμή από το συνηθισμένο ή να πληρώσετε τον λογαριασμό σας συχνότερα από το συνηθισμένο. Ο στόχος είναι να μειώσετε το υπόλοιπο της μηνιαίας σας κατάστασης, επομένως αυτή η στρατηγική δεν θα σας ωφελήσει μέχρι το τέλος της περιόδου χρέωσης.
Γενικότερα, η εξόφληση του χρέους θα βοηθήσει πάντα τη βαθμολογία σας, καθώς και τις συνολικές πιθανότητές σας ως δανειολήπτη. Θα πρέπει επίσης να αποφύγετε την υποβολή αίτησης για πίστωση τους μήνες πριν χρειαστείτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για κάτι σημαντικό. Κάθε αίτημα οδηγεί σε μια δύσκολη έρευνα, η οποία μπορεί να αφαιρέσει πόντους από τη βαθμολογία σας για περίπου έξι μήνες.
Τι θεωρείται καλό πιστωτικό αποτέλεσμα;
Σύμφωνα με το Fair, Isaac and Company (FICO), ο δημιουργός του τριψήφιου σκορ που χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό του κινδύνου χρέους σας, όσο υψηλότερος είναι ο αριθμός, τόσο καλύτερη είναι η πιστωτική σας βαθμολογία. Η βαθμολογία FICO κυμαίνεται από 300 έως 850. MyFICO.com λέει ότι ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα είναι στο εύρος βαθμολογίας 670-739.
Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας αποτελείται από πέντε διαφορετικούς παράγοντες που επηρεάζουν τη βαθμολογία σας με διαφορετικό τρόπο.
- 35% Ιστορικό πληρωμών: Αυτό είναι ένα αρχείο των πληρωμών σας σε όλους τους λογαριασμούς κατά τη διάρκεια του ιστορικού λογαριασμού. Σκεφτείτε το ως μια κάρτα αναφοράς για τα οικονομικά σας.
- 30% οφειλόμενα ποσά: Αυτό συνιστά το λόγο χρήσης πιστωτικής σας. Για να καθορίσετε το ποσοστό χρήσης σας, πάρτε το ποσό των εκκρεμών υπολοίπων σε κάθε λογαριασμό και διαιρέστε το με το συνολικό πιστωτικό σας όριο. Έτσι, μια πιστωτική κάρτα με πιστωτική γραμμή 5.000 $ που έχει χρησιμοποιηθεί πίστωση 3.000 $ θα ήταν ποσοστό χρησιμοποίησης πίστωσης 60%, όχι τόσο καλό.
- 15% Διάρκεια πιστωτικού ιστορικού: Αυτό λαμβάνει υπόψη τον αριθμό των ετών που έχετε δανειστεί. Όσο μεγαλύτερο είναι το πιστωτικό ιστορικό θετικών πληρωμών και υπεύθυνης διαχείρισης λογαριασμού, τόσο το καλύτερο.
- Πιστωτικό μίγμα 10% Περιλαμβάνει όλα τα είδη πίστωσης, όπως δάνεια με δόσεις, περιστρεφόμενους λογαριασμούς, φοιτητικά δάνεια, στεγαστικά δάνεια κ.λπ.
- 10% νέα πίστωση: Κάθε φορά που υποβάλλετε αίτηση για νέα πιστωτική κάρτα ή προϊόν δανείου, μια αναφορά αναφέρεται στην πιστωτική σας αναφορά.
Νομίζω ότι η πιστωτική βαθμολογία μου αυξήθηκε σημαντικά επειδή η αξιοποίηση της πίστωσης έχει πολύ μεγάλο αντίκτυπο στη συνολική πιστωτική βαθμολογία μου. Επίσης, όπως προαναφέρθηκε, έχω ένα τέλειο ιστορικό πληρωμών, το οποίο αποτελεί το μεγαλύτερο μέρος της συνολικής πιστωτικής βαθμολογίας μου.
Πιστωτικές εκτιμήσεις
Πιστωτικό κάρμα χρησιμοποιεί Μεταγραφή και Equifax για τα πιστωτικά σας αποτελέσματα. Δεδομένου ότι όλα τα μοντέλα αξιολόγησης δεν είναι τα ίδια, η βαθμολογία μου μπορεί να άλλαξε με διαφορετικούς τρόπους με το άλλο σημαντικό πιστωτικό γραφείο, Experian Ε Νομίζω ότι είναι επίσης σημαντικό να τονίσουμε ότι μπορείτε να κάνετε ακριβώς αυτό που έκανα, αλλά η βαθμολογία σας μπορεί να μην αλλάξει με τον ίδιο ακριβώς τρόπο ακόμα. Η βαθμολογία του καθενός επηρεάζεται με διαφορετικούς τρόπους, αν και ενδέχεται να εκτελείτε τις ίδιες ακριβώς ενέργειες. Ακούγεται μπερδεμένο; Μην ανησυχείτε, είναι. Ακολουθούν μερικά παραδείγματα για το πώς μπορεί να συμβεί αυτό:
- Εάν η Τζέιν έχει τέλειο ιστορικό πληρωμών, αλλά ξέχασε να πληρώσει τον λογαριασμό της για ένα μήνα, η βαθμολογία της δεν θα επηρεαστεί με τον ίδιο τρόπο όπως η Μέγκαν, η οποία έχει μια μεγάλη σειρά καθυστερήσεων πληρωμών στην έκθεσή της. Στην πραγματικότητα, λόγω του εξαιρετικού ιστορικού πληρωμών της Jane, μπορεί ακόμη και να μπορείτε να καλέσετε τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας και να εξηγήσετε τι συνέβη, εάν σκεφτούν να μην αναφέρουν καθυστέρηση πληρωμής στα πιστωτικά γραφεία. Η Μέγκαν, από την άλλη πλευρά, πιθανότατα δεν θα είναι σε θέση να το εξαλείψει όσο και αν προσπαθήσει, δεδομένων των ιστορικών της προτύπων.
- Οι σκληρές πιστωτικές έρευνες μπορούν να επηρεάσουν το πιστωτικό σας αποτέλεσμα μεταξύ 4 και 10 πόντων το καθένα. Εάν ο John συμπληρώσει μια αίτηση, αλλά είναι η τρίτη αίτησή του σε 30 ημέρες, το σκορ του είναι πιο πιθανό να πέσει περισσότερο από αυτό του Jeff, ο οποίος συμπλήρωσε μόνο μία αίτηση σε διάστημα 30 ημερών.
- Ας πούμε ότι ο Jason και η Betsy αύξησαν το πιστωτικό τους όριο κατά $ 500. Το υπόλοιπο του Jason ήταν μηδενικό, οπότε τώρα έχει $ 1.000 ανοικτή πίστωση που δεν χρησιμοποιείται. Το πιστωτικό όριο της Betsy κορυφώθηκε στα $ 500, οπότε η αύξηση της νέας πιστωτικής γραμμής της δίνει μόνο $ 500 σε διαθέσιμη πίστωση. Επομένως, και οι δύο έκαναν την ίδια ενέργεια αλλά θα έχουν πολύ διαφορετικά αποτελέσματα.
Περιεχόμενα
- Πώς να βελτιώσετε γρήγορα την πιστωτική σας βαθμολογία
- Πώς να αυξήσετε το πιστωτικό σας σκορ 100 πόντους
- Αμφισβητήστε αρνητικές πληροφορίες σχετικά με την πιστωτική σας αναφορά
- Περιμένετε να εξαφανιστούν τα αρνητικά αρχεία από την πιστωτική σας αναφορά
- Προσεγγίστε τις καθυστερημένες πληρωμές
- Επωφεληθείτε από μια αλλαγή στις απαιτήσεις πιστοληπτικής ικανότητας
- Τι θεωρείται καλό πιστωτικό αποτέλεσμα;
- Πιστωτικές εκτιμήσεις
- Πώς να πληρώσετε μια γρήγορη πιστωτική κάρτα
- Πώς να υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα Walmart
- Ενοποίηση χρέους πιστωτικής κάρτας | 4 απλά βήματα
- Πώς να νοικιάσετε ένα διαμέρισμα χωρίς πίστωση στις ΗΠΑ;
- Τι θα συμβεί αν δεν πληρώσω την πιστωτική μου κάρτα;
- Πώς λειτουργεί η χρηματοδότηση αυτοκινήτων;