Πόσα πρέπει να κερδίσω για να αγοράσω ένα σπίτι στις ΗΠΑ;

Δοκιμάστε Το Όργανο Μας Για Την Εξάλειψη Των Προβλημάτων

Επιλέξτε Το Λειτουργικό Σύστημα Επιλέξτε Ένα Πρόγραμμα Προβολής (Προαιρετικά)

Περιγράψτε Το Πρόβλημά Σας

Πόσα πρέπει να κερδίσω για να αγοράσω ένα σπίτι στις ΗΠΑ; Όταν ψωνίζετε για ένα σπίτι, η εξοικονόμηση για μια μεγάλη προκαταβολή γενικά δεν θα είναι αρκετή για να εξασφαλίσετε μια υποθήκη.

πόση πίστωση χρειάζομαι για να αγοράσω ένα σπίτι

Οι δανειστές αναμένουν επίσης από τους δανειολήπτες να έχουν ένα αξιοπρεπές πιστωτικό αποτέλεσμα : ο 90% απο αγοραστές της στέγασης είχε α βαθμολογία τουλάχιστον 650 το πρώτο τρίμηνο του 2020, και ένα εισόδημα αρκετά υψηλό για να είστε βέβαιοι ότι θα είστε σε θέση να κάνετε τις υποθήκες σας το καθένα. μήνας.

Το εθνικό εισόδημα που πληροί τις προϋποθέσεις για την αγορά ενός σπιτιού είναι $ 55.575 με 10% προκαταβολή και 49.400 $ με προκαταβολή του είκοσι% , σύμφωνα με τα στοιχεία από δείκτης από τιμές και προσιτή τιμή της μεσαίας μητροπολιτικής περιοχής από την Εθνική Ένωση Μεσιτών για το τέταρτο τρίμηνο του 2020.

Τα δεδομένα υποθέτουν επιτόκιο υποθήκης 3,67% για σταθερή υποθήκη 30 ετών και μηνιαία καταβολή κεφαλαίου και τόκων που περιορίζεται στο 25% του εισοδήματος ενός κατοίκου.

Ωστόσο, ανάλογα με το πού ζείτε, ο μισθός που χρειάζεστε για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για υποθήκη ποικίλλει σημαντικά. Εδώ είναι το εισόδημα που πρέπει να πληρώσετε για ένα σπίτι στις 15 πρώτες περιοχές του μετρό των ΗΠΑ, κατατάσσοντας από τη χαμηλότερη διάμεση τιμή στην υψηλότερη.

Μέσος όρος ΗΠΑ

Πίνακας εισοδήματος για αγορά σπιτιού Ε Πόσα χρειάζομαι για να αγοράσω ένα σπίτι στις ΗΠΑ.

Απαιτείται μισθός με προκαταβολή 10%: $ 55.575
Απαιτείται μισθός με 20% προκαταβολή: 49.400 $
Μέση τιμή στο σπίτι: 233.800 $

Τούλσα, Οκλαχόμα

Απαιτείται μισθός με προκαταβολή 10%: $ 35.237
Απαιτείται μισθός με προκαταβολή 20%: 31.322 $
Μέση τιμή στο σπίτι: $ 174.300

Ντιτρόιτ, Μίσιγκαν

Απαιτείται μισθός με προκαταβολή 10%: $ 39,361
Απαιτείται μισθός με 20% προκαταβολή: $ 34.988
Μέση τιμή στο σπίτι: 194.700 $

Νέα Ορλεάνη, Λουιζιάνα

Απαιτείται μισθός με προκαταβολή 10%: $ 45,184
Απαιτείται μισθός με 20% προκαταβολή: $ 40,163
Μέση τιμή στο σπίτι: $ 223.500

Ατλάντα, Γεωργία

Απαιτείται μισθός με προκαταβολή 10%: 46.902 $
Απαιτείται μισθός με 20% προκαταβολή: 41,691 $
Μέση τιμή στο σπίτι: $ 232,000

Φιλαδέλφεια, Πενσυλβάνια

Απαιτείται μισθός με προκαταβολή 10%: $ 48,883
Απαιτείται μισθός με 20% προκαταβολή: $ 43.452
Μέση τιμή στο σπίτι: $ 241,800

Σικάγο, Ιλινόις

Απαιτείται μισθός με προκαταβολή 10%: $ 51,491
Απαιτείται μισθός με 20% προκαταβολή: $ 45.770
Μέση τιμή σπιτιού: $ 254,700

Ντάλας, Τέξας

Απαιτείται μισθός με προκαταβολή 10%: $ 54,301
Απαιτείται μισθός με προκαταβολή 20%: $ 48.268
Μέση τιμή στο σπίτι: $ 268.600

Νάσβιλ, Τενεσί

Απαιτείται μισθός με προκαταβολή 10%: $ 56.566
Απαιτείται μισθός με 20% προκαταβολή: $ 50.281
Μέση τιμή στο σπίτι: $ 279.800

Φοίνιξ, Αριζόνα

Απαιτείται μισθός με προκαταβολή 10%: 83.069 $
Απαιτείται μισθός με προκαταβολή 20%: 73.839 $
Μέση τιμή σπιτιού: 295.400 $

Πόρτλαντ, Όρεγκον

Απαιτείται μισθός με προκαταβολή 10%: 59.719 $
Απαιτείται μισθός με προκαταβολή 20%: $ 53.084
Μέση τιμή στο σπίτι: $ 410.900

Νέα Υόρκη, Νέα Υόρκη

Απαιτείται μισθός με προκαταβολή 10%: $ 86.526
Απαιτείται μισθός με 20% προκαταβολή: $ 76.912
Μέση τιμή στο σπίτι: $ 428,000

Ντένβερ, Κολοράντο

Απαιτείται μισθός με προκαταβολή 10%: $ 92,591
Απαιτείται μισθός με 20% προκαταβολή: $ 82,303
Μέση τιμή στο σπίτι: $ 458,000

Βοστώνη, Μασαχουσέτη

Απαιτείται μισθός με προκαταβολή 10%: 97.605 $
Απαιτείται μισθός με 20% προκαταβολή: $ 86,760
Μέση τιμή στο σπίτι: $ 482.800

Σαν Φρανσίσκο Καλιφόρνια

Απαιτείται μισθός με προκαταβολή 10%: $ 200.143
Απαιτείται μισθός με προκαταβολή 20%: $ 177.905
Μέση τιμή στο σπίτι: $ 990,000

Σαν Χοσέ, Καλιφόρνια

Απαιτείται μισθός με προκαταβολή 10%: $ 251.897
Απαιτείται μισθός με 20% προκαταβολή: $ 223.900
Μέση τιμή στο σπίτι: 1.246.000 $

Πόση πληρωμή στεγαστικών δανείων μπορώ να αντέξω;

Για να υπολογίσετε το ποσό του σπιτιού που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, λαμβάνουμε υπόψη ορισμένα βασικά στοιχεία, όπως το εισόδημα του νοικοκυριού σας, τα μηνιαία χρέη (για παράδειγμα, δάνεια αυτοκινήτων και πληρωμές φοιτητικών δανείων) και το ποσό των διαθέσιμων αποταμιεύσεων για την προκαταβολή. Ως αγοραστής σπιτιού, θα θέλετε να έχετε ένα συγκεκριμένο επίπεδο άνεσης στην κατανόηση των μηνιαίων πληρωμών κατοικίας σας. υποθήκη Ε

Ενώ το εισόδημα του νοικοκυριού σας και τα τακτικά μηνιαία χρέη μπορεί να είναι σχετικά σταθερά, απρόσμενα έξοδα και μη προγραμματισμένα έξοδα μπορούν να επηρεάσουν τις αποταμιεύσεις σας.

Ένας καλός βασικός κανόνας για την προσιτή τιμή είναι να έχετε αποθεματικό τριών μηνών πληρωμών, συμπεριλαμβανομένης της πληρωμής του σπιτιού σας και άλλων μηνιαίων οφειλών. Αυτό θα σας επιτρέψει να καλύψετε την πληρωμή της υποθήκης σας σε περίπτωση απροσδόκητου συμβάντος.

Πώς επηρεάζει το προσιτό κόστος η σχέση χρέους προς εισόδημα;

Μια σημαντική μέτρηση που χρησιμοποιεί η τράπεζά σας για τον υπολογισμό του ποσού των χρημάτων που μπορείτε να δανειστείτε είναι το Αναλογία DTI , το οποίο συγκρίνει τα συνολικά μηνιαία χρέη σας (για παράδειγμα, τις πληρωμές υποθηκών σας, συμπεριλαμβανομένων των ασφαλίσεων και των φόρων περιουσίας) με το μηνιαίο σας εισόδημα προ φόρων.

Ανάλογα με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για υψηλότερο ποσοστό, αλλά γενικά, τα έξοδα στέγασης δεν πρέπει να υπερβαίνουν το 28% του μηνιαίου εισοδήματός σας.

Για παράδειγμα, εάν η μηνιαία πληρωμή υποθήκης σας, με φόρους και ασφάλιση, είναι 1.260 $ ανά μήνα και έχετε μηνιαίο εισόδημα 4.500 $ προ φόρων, το DTI σας είναι 28%. (1260/4500 = 0,28)

Μπορείτε επίσης να αντιστρέψετε τη διαδικασία για να βρείτε ποιος πρέπει να είναι ο προϋπολογισμός κατοικίας σας, πολλαπλασιάζοντας το εισόδημά σας με 0,28. Στο παραπάνω παράδειγμα, αυτό θα επέτρεπε πληρωμή υποθήκης 1.260 $ για να επιτευχθεί DTI 28%. (4500 Χ 0,28 = 1.260)

Πόσο σπίτι μπορώ να πληρώσω με ένα δάνειο FHA;

Για να υπολογίσετε το ποσό του σπιτιού που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, υποθέσαμε ότι με τουλάχιστον 20% προκαταβολή, θα μπορούσατε να λάβετε συμβατικό δάνειο Ε Ωστόσο, εάν εξετάζετε χαμηλότερη προκαταβολή, έως τουλάχιστον 3,5%, μπορείτε να ζητήσετε ένα Δάνειο FHA Ε

Δάνεια που υποστηρίζονται από την FHA Έχουν επίσης πιο χαλαρά πρότυπα βαθμολόγησης, κάτι που πρέπει να έχετε κατά νου εάν έχετε χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα.

Τα συμβατικά δάνεια μπορούν να προηγηθούν με προκαταβολές έως και 3%, αν και ο προσδιορισμός είναι λίγο πιο δύσκολος από ό, τι με τα δάνεια FHA.

Πόσο σπίτι μπορώ να αντέξω με ένα δάνειο VA;

Με στρατιωτική σύνδεση, μπορείτε πληρούν τις προϋποθέσεις για δάνειο VA Ε Αυτό είναι μια μεγάλη υπόθεση, επειδή τα στεγαστικά δάνεια που υποστηρίζονται από το Τμήμα Βετεράνων γενικά δεν απαιτούν προκαταβολή. Ο υπολογιστής προσιτότητας NerdWallet Home λαμβάνει υπόψη αυτό το μεγάλο πλεονέκτημα κατά τον υπολογισμό των προσαρμοσμένων συντελεστών προσβασιμότητας.

Ο κανόνας 28% / 36%: Τι είναι και γιατί έχει σημασία

Για να υπολογίσω πόσα σπίτια μπορώ να αντέξω, ένας καλός βασικός κανόνας είναι να χρησιμοποιήσετε τον κανόνα 28% / 36%, ο οποίος δηλώνει ότι δεν πρέπει να ξοδεύετε περισσότερο από το 28% του ακαθάριστου μηνιαίου εισοδήματός σας για έξοδα που σχετίζονται με το σπίτι και 36% για συνολικά χρέη., συμπεριλαμβανομένης της υποθήκης σας, των πιστωτικών καρτών και άλλων δανείων, όπως δάνεια αυτοκινήτων και φοιτητικών.

Παράδειγμα: Εάν κάνετε 5.500 $ το μήνα και έχετε 500 $ σε υπάρχουσες πληρωμές χρέους, η μηνιαία πληρωμή υποθήκης για το σπίτι σας δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 1.480 $.

Ο κανόνας 28% / 36% είναι ένα ευρέως αποδεκτό σημείο εκκίνησης για τον προσδιορισμό της οικονομικής προσιτότητας του σπιτιού, αλλά εξακολουθείτε να θέλετε να λάβετε υπόψη ολόκληρη την οικονομική σας κατάσταση όταν εξετάζετε το ποσό της στέγασης που μπορείτε να αντέξετε.

Ποιοι παράγοντες βοηθούν στον προσδιορισμό του ποσού του σπιτιού που μπορώ να αντέξω;

Οι βασικοί παράγοντες για τον υπολογισμό της προσιτής τιμής είναι 1) το μηνιαίο εισόδημά σας. 2) αποθεματικά μετρητών για την κάλυψη των εξόδων πληρωμής και κλεισίματος · 3) τα μηνιαία έξοδά σας. 4) το πιστωτικό σας προφίλ.

Εισόδημα: χρήματα που λαμβάνετε σε τακτική βάση, όπως ο μισθός σας ή το εισόδημα από επενδύσεις. Το εισόδημά σας βοηθά στη δημιουργία μιας βάσης για το τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά κάθε μήνα.
Ταμειακά αποθέματα: Αυτό είναι το ποσό των χρημάτων που έχετε στη διάθεσή σας για να πραγματοποιήσετε μια προκαταβολή και να καλύψετε τα έξοδα κλεισίματος. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις αποταμιεύσεις, τις επενδύσεις ή άλλες πηγές σας.
Χρέος και έξοδα: μηνιαίες υποχρεώσεις που μπορεί να έχετε, όπως πιστωτικές κάρτες, πληρωμές αυτοκινήτων, φοιτητικά δάνεια, είδη παντοπωλείου, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, ασφάλιση κλπ.
Πιστωτικό προφίλ: Η πιστωτική σας βαθμολογία και το ύψος του χρέους που έχετε επηρεάζουν την άποψη του δανειστή για εσάς ως δανειολήπτη. Αυτοί οι παράγοντες θα σας βοηθήσουν να καθορίσετε πόσα χρήματα μπορείτε να δανειστείτε και το επιτόκιο υποθηκών που θα κερδίσετε.

Η προσιτότητα στο σπίτι ξεκινά με το επιτόκιο υποθήκης σας

Πιθανότατα θα παρατηρήσετε ότι κάθε υπολογισμός προσιτότητας κατοικίας περιλαμβάνει εκτίμηση του επιτοκίου υποθηκών που θα χρεωθείτε. Οι δανειστές θα καθορίσουν εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνειο βάσει τεσσάρων βασικών παραγόντων:

Ο λόγος χρέους προς εισόδημα, όπως συζητήσαμε νωρίτερα.
Το ιστορικό πληρωμής λογαριασμών εγκαίρως.
Απόδειξη σταθερού εισοδήματος.
Το ποσό της προκαταβολής που έχετε εξοικονομήσει, μαζί με ένα οικονομικό μαξιλάρι για το κόστος κλεισίματος και άλλα έξοδα που θα υποστείτε όταν μετακομίσετε σε ένα νέο σπίτι.

Εάν οι δανειστές διαπιστώσουν ότι αξίζετε υποθήκη, τότε θα τιμολογήσουν το δάνειό σας. Αυτό σημαίνει τον καθορισμό του επιτοκίου που θα χρεωθεί. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας καθορίζει σε μεγάλο βαθμό το επιτόκιο υποθήκης που θα λάβετε.

Φυσικά, όσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο σας, τόσο χαμηλότερη είναι η μηνιαία πληρωμή σας.

Περιεχόμενα

πόση πίστωση χρειάζομαι για να αγοράσω ένα σπίτι
Μέσος όρος ΗΠΑ
Τούλσα, Οκλαχόμα
Ντιτρόιτ, Μίσιγκαν
Νέα Ορλεάνη, Λουιζιάνα
Ατλάντα, Γεωργία
Φιλαδέλφεια, Πενσυλβάνια
Σικάγο, Ιλινόις
Ντάλας, Τέξας
Νάσβιλ, Τενεσί
Φοίνιξ, Αριζόνα
Πόρτλαντ, Όρεγκον
Νέα Υόρκη, Νέα Υόρκη
Ντένβερ, Κολοράντο
Βοστώνη, Μασαχουσέτη
Σαν Φρανσίσκο Καλιφόρνια
Σαν Χοσέ, Καλιφόρνια
Πόση πληρωμή στεγαστικών δανείων μπορώ να αντέξω;
Πώς επηρεάζει το προσιτό κόστος η σχέση χρέους προς εισόδημα;
Πόσο σπίτι μπορώ να πληρώσω με ένα δάνειο FHA;
Πόσο σπίτι μπορώ να αντέξω με ένα δάνειο VA;
Ο κανόνας 28% / 36%: Τι είναι και γιατί έχει σημασία
Ποιοι παράγοντες βοηθούν στον προσδιορισμό του ποσού του σπιτιού που μπορώ να αντέξω;
Η προσιτότητα στο σπίτι ξεκινά με το επιτόκιο υποθήκης σας