Δάνεια FHA για αγοραστές για πρώτη φορά

Δάνεια και προγράμματα FHA για αγοραστές για πρώτη φορά

Μάθετε τα βασικά και βελτιώστε τις πιθανότητες δανείου σας FHA Ε Ως αγοραστής πρώτης κατοικίας , μπορεί να υπάρχουν πολλά άγνωστα Ε Είτε πρόκειται για την ορολογία στεγαστικών δανείων, είτε για το είδος του στεγαστικού δανείου, είτε για τις απαιτήσεις προκαταβολής, η πλημμύρα νέων πληροφοριών μπορεί να είναι συντριπτική. Θέλουμε να σας βοηθήσουμε να μάθετε για μερικά από τα πράγματα που μπορεί να περάσουν απαρατήρητα καθώς προετοιμάζεστε αγοράστε το νέο σας σπίτι Ε

Δάνεια FHA για αγοραστές πρώτης κατοικίας

Τα δάνεια FHA ωφελούν όσους θέλουν να αγοράσουν ένα σπίτι αλλά δεν έχουν καταφέρει να εξοικονομήσουν χρήματα για την αγορά, όπως πρόσφατοι απόφοιτοι πανεπιστημίου, νεόνυμφοι ή άτομα που προσπαθούν ακόμη να ολοκληρώσουν την εκπαίδευσή τους. Επιτρέπει επίσης στους ανθρώπους να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο FHA του οποίου η πίστωση έχει υποστεί ζημιά λόγω πτώχευσης ή αποκλεισμού.

Αυτό το δάνειο συχνά λειτουργεί καλά για αγοραστές πρώτης κατοικίας, επειδή επιτρέπει στους ανθρώπους να χρηματοδοτούν έως και το 96,5 τοις εκατό του στεγαστικού δανείου τους, το οποίο βοηθά στη μείωση των προκαταβολών και στο κλείσιμο του κόστους στο ελάχιστο. Το στεγαστικό δάνειο 203 (β) Είναι επίσης το μόνο δάνειο στο οποίο το 100 % των εξόδων κλεισίματος μπορεί να είναι δώρο από μέλος της οικογένειας, μη κερδοσκοπικό οργανισμό ή κρατική υπηρεσία.

Μάθετε για το κόστος κλεισίματος της FHA

Πολλοί αγοραστές πρώτης κατοικίας εκπλήσσονται που η προκαταβολή δεν είναι το μόνο που εξοικονομούν. Υπάρχουν ορισμένα αρχικά έξοδα που απαιτούνται για να κλείσετε την υποθήκη σας, τα οποία μπορεί να είναι σημαντικά, συνήθως μεταξύ 2 και 5 τοις εκατό του συνολικού ποσού του δανείου.

Όταν ψωνίζετε για στεγαστικό δάνειο, θυμηθείτε να συγκρίνετε τις τιμές ορισμένων εξόδων κλεισίματος, όπως π.χ. ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού, επιθεωρήσεις σπιτιού και αναζήτηση τίτλων Ε Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε ακόμη και να μειώσετε το κόστος κλεισίματος ζητώντας από τον πωλητή να πληρώσει ένα μέρος τους (γνωστό ως παραχωρήσεις πωλητή) ή διαπραγματεύεται την προμήθεια του κτηματομεσίτη σας Ε Μερικά από τα κοινά έξοδα κλεισίματος που περιλαμβάνονται σε μια υποθήκη FHA περιλαμβάνουν:

• Τέλος προέλευσης δανειστή
• Τέλη επαλήθευσης καταθέσεων
• Αμοιβές δικηγόρου
• Η αποτίμηση και τυχόν τέλη επιθεώρησης
• Ασφάλιση τίτλου και κόστος εξετάσεων τίτλου
• Προετοιμασία εγγράφου (από τρίτο μέρος)
• Έρευνα ιδιοκτησίας
• Πιστωτικές αναφορές

Όρια δανείου FHA 2021

Ο FHA έχει υπολογίσει τα μέγιστα ποσά δανείου που θα ασφαλίσει για διαφορετικά μέρη της χώρας. Αυτά είναι συλλογικά γνωστά ως όρια δανείου FHA. Αυτά τα όρια δανείων υπολογίζονται και ενημερώνονται ετησίως. Επηρεάζονται από τον τύπο του σπιτιού, όπως μια μεμονωμένη οικογένεια ή duplex, και την τοποθεσία. Ορισμένοι αγοραστές επιλέγουν να αγοράσουν σπίτια σε κομητείες όπου τα όρια δανείων είναι υψηλότερα ή μπορεί να αναζητήσουν σπίτια που ταιριάζουν στα όρια του τόπου όπου θέλουν να ζήσουν.

Το MIP είναι το ασφάλιστρο υποθήκης σας

Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων FHA περιλαμβάνεται συχνά στη συνολική μηνιαία πληρωμή στο 0,55 τοις εκατό του συνολικού ποσού του δανείου, το οποίο είναι περίπου το ήμισυ της τιμής της ασφάλισης στεγαστικών δανείων σε ένα συμβατικό δάνειο. Το FHA θα συλλέξει το ετήσιο MIP, το οποίο είναι η στιγμή που θα πληρώσετε τα ασφάλιστρα στεγαστικών δανείων FHA για το δάνειό σας FHA.

Επιτόκια MIP για δάνεια FHA για 15 χρόνια

Εάν παίρνετε μια τυπική υποθήκη 30 ετών ή οτιδήποτε πάνω από 15 χρόνια, το ετήσιο ασφάλιστρο υποθήκης θα είναι ως εξής:

Πώς να πληροίτε τα κριτήρια για δάνεια αγοραστών κατοικιών για πρώτη φορά

Δάνεια FHA για αγοραστές για πρώτη φορά. Υπάρχουν πολλά προγράμματα στεγαστικών δανείων που εξυπηρετούν τους πρώτους αγοραστές. Και πολλά από αυτά έχουν πιο ευέλικτες κατευθυντήριες γραμμές για να εξυπηρετήσουν εκείνους με χαμηλότερες πιστώσεις, εισόδημα ή προκαταβολές.

Ακολουθούν οι βασικές απαιτήσεις για να πληροίτε τα κριτήρια για μερικά από τα πιο δημοφιλή δάνεια για αγοραστές πρώτης κατοικίας:

Λάβετε υπόψη ότι δεν είναι όλοι οι κανόνες που αναφέρονται παραπάνω να είναι απαραίτητα πετρόκτιστοι.

Για παράδειγμα, μπορεί να είστε σε θέση να πληροίτε τα κριτήρια για δάνειο FHA με πιστωτικό αποτέλεσμα έως και 500, αρκεί να μπορείτε να κάνετε μια προκαταβολή 10%.

Or θα μπορούσατε να πληροίτε τα κριτήρια για δάνειο της Fannie Mae με αναλογία χρέους προς εισόδημα έως 50%, αντί για 43%. Αλλά θα χρειαστείτε άλλους αντισταθμιστικούς παράγοντες (όπως ένας μεγαλύτερος λογαριασμός ταμιευτηρίου) για να πληροίτε τα κριτήρια.

Εξερευνήστε λοιπόν τις επιλογές δανείου σας. Ακόμα κι αν έχετε ειδικές περιστάσεις, είναι πιθανότατα πιο εύκολο να χαρακτηριστείτε ως αγοραστής πρώτης κατοικίας από όσο νομίζετε.

Πώς να πληροίτε τις προϋποθέσεις για επιχορηγήσεις αγοραστών κατοικίας για πρώτη φορά

Ως αγοραστής πρώτης κατοικίας, η εύρεση μετρητών για την προκαταβολή και το κόστος κλεισίματος είναι ένα από τα μεγαλύτερα εμπόδια. Ευτυχώς, υπάρχουν επιχορηγήσεις και άλλα προγράμματα διαθέσιμα για βοήθεια.

Κάθε κράτος στη χώρα έχει ένα Οργανισμός χρηματοδότησης κατοικιών , και όλα προσφέρουν ειδικά προγράμματα για αγοραστές για πρώτη φορά, λέει η Anna DeSimone, συγγραφέας του Housing Finance 2020.

Και συνεχίζει: Σχεδόν όλοι αυτοί οι οργανισμοί διαθέτουν επίσης πρόγραμμα βοήθειας προκαταβολής. Αυτά τα προγράμματα προσφέρουν συνήθως επιχορηγήσεις για να σας βοηθήσουν να χρηματοδοτήσετε την προκαταβολή σας, χρήματα που μπορεί να μην χρειαστεί να επιστρέψετε.

Or, η βοήθεια μπορεί να έχει τη μορφή δανείου, οι πληρωμές του οποίου μπορεί να αναβληθούν μέχρι την πώληση του σπιτιού ή την αναχρηματοδότηση της υποθήκης.

Η DeSimone σημειώνει ότι τα πρακτορεία προσφέρουν συχνά επιχορηγήσεις ίσες με το 4% της τιμής αγοράς του σπιτιού. Και πολλά προγράμματα παρέχουν επίσης πρόσθετη βοήθεια για την κάλυψη των εξόδων κλεισίματος.

Φυσικά, το αν πληροίτε τις προϋποθέσεις για επιχορήγηση πρώτου αγοραστή κατοικίας θα εξαρτηθεί από το τι είναι διαθέσιμο στην περιοχή σας.

Ο Angel Merritt, διαχειριστής στεγαστικών δανείων της Zeal Credit Union, εξηγεί ότι καθένα από αυτά τα προγράμματα έχει διαφορετικές απαιτήσεις προσόντων.

Συνήθως, θα χρειαστείτε ένα ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα 640. Και τα όρια εισοδήματος μπορούν να βασίζονται στο μέγεθος της οικογένειας και την τοποθεσία της ιδιοκτησίας, λέει ο Merritt.

Σημειώνει ότι, στην πολιτεία της, ένα δημοφιλές πρόγραμμα είναι το επιχορηγήσεις από την Πολιτειακή Αρχή Ανάπτυξης Κατοικίας του Μίσιγκαν , το οποίο απονέμει έως και 7.500 $ σε βοήθεια προκαταβολής.

Ποιος θεωρείται πρώτος αγοραστής κατοικίας;

Όποιος αγοράζει το πρώτο του σπίτι είναι αυτόματα για πρώτη φορά.

Είτε το πιστεύετε είτε όχι, οι επαναλαμβανόμενοι αγοραστές μπορούν μερικές φορές να πληρούν τις προϋποθέσεις ως αγοραστές πρώτης κατοικίας, επιτρέποντάς τους να πληρούν τις προϋποθέσεις για ειδικά προγράμματα δανείων και οικονομικής βοήθειας.

Στα περισσότερα προγράμματα, πρώτος αγοραστής κατοικίας είναι κάποιος που δεν έχει στην κατοχή του ακίνητο τα τελευταία τρία χρόνια. –Ryan Leahy, Sales Manager στο Mortgage Network, Inc.

Στα περισσότερα προγράμματα, πρώτος αγοραστής κατοικίας είναι κάποιος που δεν έχει στην κατοχή του ακίνητο τα τελευταία τρία χρόνια λέει ο Ryan Leahy, διευθυντής πωλήσεων για το Mortgage Network, Inc.

Αυτά είναι ιδιαίτερα καλά νέα για αγοραστές μπούμερανγκ που είχαν σπίτι στο παρελθόν αλλά πέρασαν από μια σύντομη πώληση, αποκλεισμό ή πτώχευση.

Σύμφωνα με τον κανόνα των τριών ετών, αυτά τα άτομα έχουν έναν ευκολότερο δρόμο επιστροφής στην ιδιοκτησία σπιτιού μέσω δανείων και επιχορηγήσεων πρώτου αγοραστή κατοικίας.

Συμβουλές για αγοραστές πρώτης κατοικίας στη σημερινή αγορά

Η Suzanne Hollander είναι δικηγόρος ακινήτων και επικεφαλής εκπαιδευτής στο Διεθνές Πανεπιστήμιο της Φλόριντα. Λέει ότι, σε γενικές γραμμές, οι αγοραστές για πρώτη φορά πρέπει επίσης να επαληθεύσουν τουλάχιστον δύο χρόνια εισοδήματος και τρέχουσας απασχόλησης.

Επιπλέον, πολλοί δανειστές αυξάνουν γρήγορα το ελάχιστο πιστωτικό σκορ που απαιτείται για να πληρούν τις προϋποθέσεις για πολλά δάνεια τον τελευταίο καιρό λόγω ανησυχιών για τον COVID-19, λέει ο Hollander.

Βοήθεια για αγοραστές πρώτης κατοικίας

ο επιχορηγήσεις και προγράμματα δανείων Οι ειδικοί για αγοραστές πρώτης κατοικίας είναι διαθέσιμοι σε πόλεις και κομητείες σε όλες τις Ηνωμένες Πολιτείες. Αυτά τα προγράμματα παρέχουν βοήθεια για την προκαταβολή ή / και το κόστος κλεισίματος σε διάφορες μορφές, συμπεριλαμβανομένων επιχορηγήσεων, άτοκων δανείων και αναβαλλόμενων δανείων πληρωμής.

Απαιτούνται γενικά ελάχιστες προκαταβολές Ε Οι οδηγίες καλύπτουν γενικά πόσο χρόνο πρέπει να ζει ένας αγοραστής στο σπίτι, όπου βρίσκεται το σπίτι, όπου ζει ή εργάζεται ο αγοραστής, και το μέγιστο ποσό εισοδήματος του νοικοκυριού για τον αιτούντα.

Γνωρίστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Μία από τις μεγαλύτερες εκπλήξεις που αντιμετωπίζουν για πρώτη φορά οι αγοραστές κατοικιών είναι η α χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα Ε Αυτό μπορεί να συμβεί για πολλούς λόγους. Μπορεί να έχετε ξεχάσει να πληρώσετε τον λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας για λίγο. Σως δεν έχετε εγγραφεί ποτέ για πιστωτική κάρτα, πράγμα που μπορεί να σημαίνει ότι δεν έχετε καθιερωμένο πιστωτικό ιστορικό. Υπάρχει επίσης η σπάνια πιθανότητα να υποστείτε κλοπή ταυτότητας που μείωσε δραστικά το πιστωτικό σας αποτέλεσμα.

Ανεξάρτητα από τον λόγο, χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να σημαίνει μεγαλύτερη απαίτηση προκαταβολής ή υψηλότερο επιτόκιο για αγοραστή κατοικίας Ε Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι καλύτερο να είστε ενημερωμένοι και να παρακολουθείτε τη βαθμολογία σας FICO, ώστε να μην αντιμετωπίζετε δυσάρεστες εκπλήξεις. Εάν ανησυχείτε για την πιστοληπτική σας αξιολόγηση, ακολουθούν ορισμένα βήματα που μπορείτε να ακολουθήσετε:

• Ελέγξτε την πιστωτική σας αναφορά. Αν γνωρίζετε τι περιέχει, δεν χρειάζεται να χάνετε χρόνο και ενέργεια μαντεύοντας. Ελέγξτε εάν υπάρχουν σφάλματα και αν ναι, συζητήστε.
• Πληρώστε τους λογαριασμούς σας με πιστωτική κάρτα. Ρυθμίστε τις πληρωμές λογαριασμών κοινής ωφέλειας μέσω λογαριασμού πιστωτικής κάρτας στο όνομά σας για να συμβάλλετε στη δημιουργία πίστωσης.
• Πληρώστε εγκαίρως! Οι καθυστερημένες ή καθυστερημένες πληρωμές μπορούν να παραμείνουν στο ρεκόρ σας για χρόνια, κάνοντας τους δανειστές να αισθάνονται ότι η παροχή υποθήκης μπορεί να αποτελεί κίνδυνο.

Βοήθειες βοήθειας προκαταβολής

Η προκαταβολή είναι η αρχική προκαταβολή που κάνετε όταν αγοράζετε ένα σπίτι. Θεωρείται ως η επένδυσή σας στην υποθήκη, καθώς μπορείτε να την χάσετε εάν δεν πληροίτε τις επόμενες μηνιαίες πληρωμές. Ενώ πολλά συμβατικά δάνεια απαιτούν προκαταβολή έως και 20 τοις εκατό της συνολικής τιμής αγοράς, Τα δάνεια FHA διευκολύνουν λίγο τα πράγματα απαιτώντας προκαταβολή 3,5 % Ε

Είτε έτσι είτε αλλιώς, η εξοικονόμηση για μια μεγάλη προκαταβολή σε ένα σπίτι μπορεί να είναι ένα βάρος, οπότε είναι μια έξυπνη κίνηση να αναζητήσετε το σωστό. διαθέσιμη βοήθεια Αυτό θα βοηθήσει να μειωθεί ένα μέρος αυτού του κόστους. Πολλές κρατικές και τοπικές κυβερνητικές υπηρεσίες προσφέρουν προγράμματα βοήθειας, όπως επιχορηγήσεις προκαταβολής, σε επιλέξιμους αγοραστές πρώτης κατοικίας για να τους βοηθήσουν να καλύψουν τις προκαταβολές και τις απαιτήσεις κλεισίματος κόστους.

Φροντίστε να επωφεληθείτε από τα Προγράμματα Βοήθειας Προπληρωμής που προσφέρονται από τον νομό, τον δήμο ή το κράτος σας για να μειώσετε το αρχικό σας κόστος υποθήκης. Βρες ένα πρόγραμμα βοήθειας προκαταβολής στην περιοχή σας

Αυτό συμβαίνει επειδή ο αρχικός δανειστής πωλεί μια δέσμη δανείων FHA σε επενδυτές στη δευτερογενή αγορά. Οι επενδυτές τα αγοράζουν για μια ροή εισοδήματος και δεν ενδιαφέρονται να διακινδυνεύσουν δάνεια με χαμηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.

Ο Randall Yates, CEO του The Lenders Network, συμφωνεί.

Ορισμένοι δανειστές που προηγουμένως αποδέχθηκαν ένα πιστωτικό αποτέλεσμα 580 για ένα δάνειο FHA αύξησαν αυτό το ελάχιστο από 620 σε 660, λέει ο Yates.

Εάν αντιμετωπίζετε πιστωτικά προβλήματα, σας συνιστώ να χρησιμοποιήσετε όλο τον επιπλέον χρόνο που έχουμε κατά τη διάρκεια αυτού του κλεισίματος για να τακτοποιήσετε την πίστωσή σας.

Για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ο Hollander προτείνει αυτές τις συμβουλές:

• Καλέστε την εταιρεία πιστωτικών καρτών σας και ζητήστε αύξηση της πιστωτικής σας γραμμής.
• Διατηρήστε το υπόλοιπό σας κάτω από το 30% του επιτρεπόμενου πιστωτικού σας ορίου
• Εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε έναν λογαριασμό εγκαίρως, καλέστε την εταιρεία πιστωτικών καρτών σας και ζητήστε αναβολή χωρίς αρνητική αναφορά στο πιστωτικό σας γραφείο.

Και θυμηθείτε: για πρώτη φορά ή όχι, μπορεί να βρείτε δανειστές πρόθυμους να προσφέρουν κάποια ευελιξία με τις οδηγίες τους.

Έτσι, ειδικά εάν πρόκειται να πληροίτε τις προϋποθέσεις για υποθήκη, φροντίστε να ψωνίσετε και να κάνετε πολλές ερωτήσεις πριν εξοφλήσετε ένα δάνειο.

Όταν υποβάλλετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο, μην φοβάστε να κάνετε ερωτήσεις σχετικά με τις απαιτήσεις προσόντων, προτείνει ο Merritt.

Εάν ο δανειστής σας δεν είναι πρόθυμος να εξηγήσει τα πάντα, βρείτε άλλο δανειστή, συνιστά η Merritt.

Μάθετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις ως αγοραστής για πρώτη φορά

Ο καλύτερος τρόπος για να προσδιορίσετε εάν δικαιούστε επιχορηγήσεις ή βοήθεια είναι να επικοινωνήσετε με την αρχή στέγασης στην πόλη ή την πόλη όπου θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι, συμβουλεύει η Leahy.

Σημειώστε ότι οι επιχορηγήσεις προκαταβολής και το κόστος κλεισίματος δεν διαφημίζονται ευρέως. Σως χρειαστεί να κάνετε το δικό σας σκάψιμο για να εντοπίσετε τους διαθέσιμους πόρους και για τους οποίους πληροίτε τις προϋποθέσεις.

Όσον αφορά τα στεγαστικά δάνεια, τα πράγματα είναι λίγο πιο εύκολα.

Μπορείτε να μάθετε για τι δικαιούστε, καθώς και το μελλοντικό σας επιτόκιο και μηνιαία πληρωμή, απλώς πραγματοποιώντας αγορές στο διαδίκτυο.

Περιεχόμενα

• Δάνεια και προγράμματα FHA για αγοραστές για πρώτη φορά
• Δάνεια FHA για αγοραστές πρώτης κατοικίας
• Μάθετε για το κόστος κλεισίματος της FHA
• Όρια δανείου FHA 2021
• Το MIP είναι το ασφάλιστρο υποθήκης σας
• Επιτόκια MIP για δάνεια FHA για 15 χρόνια
• Πώς να πληροίτε τα κριτήρια για δάνεια αγοραστών κατοικιών για πρώτη φορά
• Πώς να πληροίτε τις προϋποθέσεις για επιχορηγήσεις αγοραστών κατοικίας για πρώτη φορά
• Ποιος θεωρείται πρώτος αγοραστής κατοικίας;
• Συμβουλές για αγοραστές πρώτης κατοικίας στη σημερινή αγορά
• Βοήθεια για αγοραστές πρώτης κατοικίας
• Γνωρίστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας
• Βοήθειες βοήθειας προκαταβολής
• Μάθετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις ως αγοραστής για πρώτη φορά

• Πόση πίστωση χρειάζομαι για να αγοράσω ένα σπίτι;
• Πόσα πρέπει να κερδίσω για να αγοράσω ένα σπίτι στις ΗΠΑ;
• Απαιτήσεις για αγορά σπιτιού στην Καλιφόρνια
• Κυβερνητική βοήθεια για την αγορά σπιτιού για πρώτη φορά
• Τράπεζες που δέχονται το Itin για να αγοράσουν ένα σπίτι
• Απαιτήσεις για την αγορά ενός κινητού σπιτιού στις Ηνωμένες Πολιτείες